Tại sao mua bây giờ, trả tiền sau có thể trở thành vấn đề đối với nền kinh tế Hoa Kỳ.

Mua ngay, trả sau: Xu hướng bùng nổ, nhưng nợ ẩn vẫn là ẩn số

Lựa chọn mua ngay, trả sau (BNPL) ngày càng trở nên phổ biến với người tiêu dùng. Theo một cuộc khảo sát vào tháng 4 năm 2024, 25% người Mỹ cho biết họ đã sử dụng dịch vụ BNPL trong vòng 12 tháng qua. Số lượng khoản vay BNPL đã tăng gần 1.100% từ năm 2019 đến năm 2021, theo dữ liệu thu thập bởi [Tên tổ chức]. Sự tăng trưởng nhanh chóng này khiến một số nhà phân tích lo ngại bởi khi có vay nợ, sẽ có nợ tồn đọng – nhưng chính xác là bao nhiêu nợ vẫn chưa rõ ràng.

Nợ ẩn: Nỗi lo ngại về sự thiếu minh bạch

Một báo cáo vào tháng 12 năm 2023 của Wells Fargo kết luận rằng thị trường BNPL “có thể còn nhỏ hiện nay, nhưng nếu chúng ta không biết tốc độ tăng trưởng của nó, theo logic, chúng ta sẽ không thể biết khi nào nó trở thành vấn đề.” Shannon Grein, một trong những tác giả của báo cáo, chia sẻ với CNBC: “Chúng tôi thường gọi đây là nợ ma, vì nó đang hoạt động ngầm và không ai thực sự nắm rõ.” Penny Lee, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của Hiệp hội Công nghệ Tài chính (FTA), phản bác: “Khái niệm về nợ ma là không chính xác. Chúng tôi biết từ thông tin công khai được báo cáo có bao nhiêu người đang vay và có bao nhiêu người vỡ nợ. Và con số đó rất thấp.” Grein nhấn mạnh rằng bà không nghĩ nợ quá tệ đến mức bùng nổ, mà vấn đề là không thể theo dõi được lượng nợ và số người tiêu dùng chậm trả. Bà nói: “Tôi nghĩ thách thức lớn nhất và điều đầu tiên cần thực hiện là theo dõi quy mô của nó. Sau đó, chúng ta có thể thực sự hiểu xem đó có phải là thách thức hay mối lo ngại tiềm ẩn cho người tiêu dùng.”

Thiếu minh bạch gây khó khăn cho việc đánh giá sức khỏe tài chính

Hiện tại, các nhà kinh tế, cơ quan quản lý và nhà phân tích không có cách nào để biết tốc độ tăng trưởng của nợ vay BNPL, điều này có thể dẫn đến những hậu quả kinh tế không lường trước. Grein cho biết: “Để đánh giá toàn diện hoặc chính xác sức khỏe của ngành tài chính, bạn phải hiểu chính xác mức độ gánh nặng nợ là bao nhiêu và mức độ đó có thể quản lý được so với thu nhập của các hộ gia đình nói chung.” Các công ty BNPL không báo cáo với các cơ quan tín dụng lớn, nghĩa là chúng thường không được phản ánh trong điểm tín dụng của người dân. Grein nói: “Tôi nghĩ các cơ quan quản lý đang cố gắng điều chỉnh lĩnh vực này tương tự như nợ thẻ tín dụng, mặc dù nó không tương đương, chỉ để… nắm bắt và theo dõi nó, để nó không trở thành lĩnh vực bất ổn về tài chính từ góc độ nợ hộ gia đình.” “Nếu ai đó chậm trả một trong những khoản vay này, nó sẽ xuất hiện trong báo cáo phá sản, nhưng đó là cách duy nhất nó xuất hiện trên hồ sơ của người tiêu dùng.”

BNPL: Một sản phẩm tiềm năng nhưng cần được quản lý chặt chẽ

Lý do BNPL không phải là so sánh tương đương với thẻ tín dụng là vì các khoản vay được gắn với một giao dịch mua cụ thể thay vì mở một dòng tín dụng luân chuyển dài hạn. Lee nói: “Mỗi lần bạn vay BNPL, nó giống như bạn đã sử dụng hết hạn mức tín dụng của mình. Vì vậy, thật không may, nó được đánh giá là tiêu cực. Vì vậy, chúng tôi tin rằng những sản phẩm này thân thiện với người tiêu dùng. Chúng tôi tin rằng chúng nên nâng cao điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và điểm số của người tiêu dùng. … [Ngành công nghiệp] đã tích cực làm việc với các cơ quan xếp hạng tín dụng để có thể suy nghĩ về cách hiện đại hóa điểm số của họ, để có thể nắm bắt tốt hơn điều đó. Nhưng điều đó vẫn còn một thời gian nữa. Họ vẫn chưa đến đó.”

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây