Các nhà cho vay thế chấp FHA tốt nhất tháng 7 năm 2024

Lựa chọn nhà cho vay thế chấp FHA tốt nhất

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản thế chấp hoặc muốn mua nhà, hãy xem xét một khoản vay FHA. Được tạo ra trong thời kỳ Đại suy thoái để giúp người Mỹ có thu nhập thấp và trung bình mua nhà, những khoản vay được chính phủ bảo lãnh này chấp nhận những người vay có điểm tín dụng thấp tới 580 với khoản thanh toán trước nhỏ. Những người vay thanh toán trước 10% có thể nhận được lãi suất thấp hơn với điểm tín dụng từ 620 trở lên. Nhiều nhà cho vay cung cấp các lựa chọn vay FHA, vì vậy CNBC Select đã tập hợp 7 nhà cho vay tốt nhất để giúp bạn tìm được nhà cho vay phù hợp nhất. Chúng tôi đã so sánh hàng chục nhà cho vay dựa trên dịch vụ khách hàng, sự dễ dàng của đơn xin vay, các ưu đãi và khả năng chi trả, cùng với các yếu tố khác. (Xem phần “Phương pháp luận” để biết thêm thông tin về cách chúng tôi tạo ra danh sách này.)

Chase

Chase là lựa chọn tốt nhất nếu ưu tiên hàng đầu của bạn là được gặp trực tiếp với nhà cho vay. Với 5.300 chi nhánh trên toàn quốc, Chase có nhiều địa điểm bán lẻ hơn bất kỳ ngân hàng nào khác. Chase cũng nổi bật trong số các ngân hàng có địa điểm bán lẻ nhờ hồ sơ dịch vụ tuyệt vời: JD Power xếp Chase thứ ba trong nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ thế chấp năm 2023, cao nhất trong số các ngân hàng có dấu ấn bán lẻ lớn. Chase cung cấp cho những người vay đủ điều kiện trong một số khu vực nhất định của Hoa Kỳ khoản trợ cấp lên tới 7.500 đô la để thanh toán chi phí đóng cửa hoặc thanh toán trước. Chase cũng cung cấp giảm giá lãi suất cho khách hàng ngân hàng hiện tại và đảm bảo bạn sẽ hoàn thành giao dịch đúng hạn hoặc bạn sẽ nhận được 5.000 đô la.

Pennymac

Pennymac là lựa chọn lý tưởng nếu bạn muốn nhận được lãi suất thấp. Gần một phần ba hoạt động kinh doanh của Pennymac là các khoản vay FHA và đây là nhà cho vay FHA hàng đầu về khối lượng, theo tiêu chuẩn xếp hạng ngành, Mortgage Bankers Association. Pennymac cũng cho phép người vay khóa lãi suất trong tối đa 90 ngày kể từ khi nộp đơn mà không mất thêm chi phí và cung cấp tín dụng cho người vay để họ có thể giảm lãi suất trong một năm. Với chương trình phê duyệt trước BuyerReady Certification của Pennymac, người vay có thể nhận được 1.000 đô la để thanh toán chi phí đóng cửa. Pennymac cũng có một trang web dễ sử dụng với các hướng dẫn giúp người mua nhà hiểu rõ các lựa chọn của họ. Nếu bạn sử dụng mạng lưới Home Connect của Pennymac để tìm đại lý bất động sản, bạn có thể nhận được tối đa 9.500 đô la để thanh toán chi phí đóng cửa.

Rocket Mortgage

Rocket Mortgage là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn ưu tiên dịch vụ khách hàng hơn tất cả. Rocket Mortgage có xếp hạng A+ với Better Business Bureau (BBB) và được JD Power vinh danh là nhà cung cấp dịch vụ thế chấp hàng đầu về sự hài lòng của khách hàng năm 2023 trong 9 năm liên tiếp. Rocket Mortgage có tính minh bạch về lãi suất tuyệt vời, nhiều loại khoản vay và vô số lợi ích khác biệt. Với chương trình Rocket Homes, bạn có thể nhận được tối đa 10.000 đô la để thanh toán chi phí đóng cửa nếu bạn mua nhà thông qua Rocket Homes. Nếu bạn đang tìm kiếm các lựa chọn thanh toán trước thấp khác ngoài khoản vay FHA, khoản vay ONE+ của Rocket Mortgage cho phép những người vay đủ điều kiện thanh toán trước 1%; Rocket sau đó sẽ cung cấp 2% dưới dạng trợ cấp để tăng thanh toán trước lên 3%.

Guild Mortgage

Người vay FHA thường được yêu cầu thanh toán trước 3,5%, nhưng với Guild, bạn có thể thanh toán trước 0% với khoản vay FHA nhờ chương trình Arrive Home™ của Guild. Guild sẽ tài trợ tối đa 5% khoản thanh toán trước của người vay FHA bằng cách tài trợ khoản thế chấp thứ hai cho người vay để đáp ứng yêu cầu của FHA. Theo National Fair Housing Alliance, những người vay có điểm tín dụng từ 620 trở lên và thu nhập dưới 160% mức trung bình của khu vực có thể đủ điều kiện tham gia chương trình.

CrossCountry Mortgage

CrossCountry Mortgage cung cấp khóa lãi suất cho các khoản vay thông thường, FHA và VA cho phép bạn khóa lãi suất trong 120 ngày mà không mất thêm chi phí, miễn là ngôi nhà được ký hợp đồng trong 90 ngày. Nếu bạn đang tìm kiếm các lựa chọn khác cho điểm tín dụng thấp, CrossCountry có một số lựa chọn yêu cầu điểm tín dụng 540 và một số lựa chọn không yêu cầu điểm tín dụng.

Fairway Independent Mortgage Corporation

Chúng tôi khuyên bạn nên chọn Fairway nếu bạn muốn hoàn thành giao dịch nhanh chóng. Chương trình phê duyệt tín dụng nhanh FastTrack Credit Approval của Fairway cho phép mọi người hoàn thành khoản vay của họ chỉ trong 10 ngày, điều này khiến người vay của Fairway trở thành những người mua cạnh tranh hơn trên thị trường nhà ở. Ngoài lựa chọn phê duyệt tín dụng nhanh FastTrack Credit Approval, Fairway cho biết họ hoàn thành hầu hết các khoản vay trong vòng 21 ngày, nhanh hơn nhiều so với thời gian hoàn thành trung bình. Fairway cung cấp tối đa 4.000 đô la hỗ trợ thanh toán trước cho những người mua nhà lần đầu.

Guaranteed Rate

Guaranteed Rate cho phép người vay thực hiện toàn bộ quy trình – từ đơn xin vay đến hoàn thành giao dịch – ngay tại nhà. Guaranteed Rate không chỉ cung cấp khoản vay ở tất cả 50 tiểu bang và Washington D.C. trực tuyến mà còn có các địa điểm bán lẻ ở hầu hết các tiểu bang. Người vay có thể nhận được tài liệu đóng cửa của họ được công chứng qua video với chương trình FlashClose. Trang web và ứng dụng di động của Guaranteed Rate đều dễ sử dụng và Guaranteed Rate cho biết người vay có thể nộp đơn trong vòng một giờ.

Wells Fargo

Wells Fargo là một trong những ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ và có nhiều địa điểm bán lẻ hơn bất kỳ ngân hàng nào khác ở nước này. Wells Fargo liên tục nhận được xếp hạng cao trong các cuộc khảo sát về sự hài lòng của khách hàng và cung cấp nhiều loại khoản vay để giúp người vay biến giấc mơ sở hữu nhà thành hiện thực. Wells Fargo cung cấp một trang web dễ sử dụng với các tài nguyên giáo dục và một cổng thông tin để quản lý các khoản thanh toán thế chấp của bạn.

United Wholesale Mortgage

United Wholesale Mortgage là một trong những nhà cung cấp khoản vay FHA lớn nhất ở nước này: những khoản vay được chính phủ bảo lãnh chiếm hơn một phần tư hoạt động kinh doanh của họ trong năm 2023. Ngoài ra, United Wholesale Mortgage còn cung cấp các khoản vay thông thường, khoản vay VA và khoản vay jumbo. Nhà cho vay này phát hành thế chấp ở tất cả 50 tiểu bang.

Rocket Mortgage

Rocket Mortgage – nhà cung cấp khoản vay nhà lớn nhất ở nước này – có nhiều lựa chọn khoản vay – đặc biệt là đối với những người muốn thanh toán trước nhỏ. Rocket Mortgage chấp nhận những người vay có điểm tín dụng thấp tới 580 và cung cấp nhiều tài nguyên giáo dục trên trang web dễ sử dụng của họ. Rocket Mortgage liên tục đạt điểm trên mức trung bình trong các cuộc khảo sát về sự hài lòng của khách hàng. Thông thường, điểm tín dụng 620 là bắt buộc, nhưng những người nộp đơn có điểm tín dụng 580 sẽ được xem xét miễn là đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện khác.

Guild Mortgage

Guild Mortgage tự hào có xếp hạng A+ từ BBB và cung cấp nhiều loại khoản vay cho những người vay có điểm tín dụng thấp hơn so với yêu cầu của các nhà cho vay thông thường. Trong một số trường hợp, thậm chí không cần điểm tín dụng. Guild Mortgage cũng cung cấp một số lựa chọn thanh toán trước thấp.

CrossCountry Mortgage

CrossCountry Mortgage cung cấp nhiều loại khoản vay và cho biết họ có thể giúp người vay của họ có lợi thế trong quá trình mua nhà thông qua chương trình phê duyệt tín dụng nhanh FastTrack Credit Approval, cho phép người vay . CrossCountry Mortgage nằm trong số những nhà cung cấp dịch vụ hàng đầu trong các cuộc khảo sát về sự hài lòng của khách hàng và nhận được xếp hạng A+ từ BBB.

Fairway Independent Mortgage Corporation

Fairway là nhà cho vay thế chấp trực tuyến cung cấp các khoản vay thông thường, khoản vay được bảo hiểm liên bang, khoản vay lãi suất cố định và các khoản vay chuyên biệt. Fairway cũng có một chương trình hỗ trợ thanh toán trước mạnh mẽ.

Guaranteed Rate

Guaranteed Rate cung cấp quy trình thế chấp trực tuyến hoàn toàn từ đơn xin vay đến hoàn thành giao dịch trên toàn quốc. Guaranteed Rate cũng có các địa điểm bán lẻ ở hầu hết các tiểu bang ở Hoa Kỳ. Guaranteed Rate cung cấp các khoản vay thông thường, khoản vay FHA, khoản vay VA và nhiều khoản vay chuyên biệt, chẳng hạn như khoản vay dành cho bác sĩ và khoản vay dành cho người nước ngoài. Guaranteed Rate được BBB xếp hạng A+.

Phương pháp luận

Tại CNBC Select, sứ mệnh của chúng tôi là cung cấp cho độc giả của mình dịch vụ báo chí chất lượng cao và tư vấn tiêu dùng toàn diện để họ có thể đưa ra quyết định sáng suốt với tiền của mình. Mỗi đánh giá về thế chấp dựa trên báo cáo nghiêm ngặt của nhóm các nhà văn và biên tập viên chuyên gia của chúng tôi với kiến thức chuyên sâu về các sản phẩm thế chấp. Trong khi CNBC Select kiếm được hoa hồng từ các đối tác liên kết cho nhiều ưu đãi và liên kết, chúng tôi tạo ra tất cả nội dung của mình mà không có sự đóng góp từ nhóm thương mại của chúng tôi hoặc bất kỳ bên thứ ba nào bên ngoài, và chúng tôi tự hào về các tiêu chuẩn và đạo đức báo chí của mình. Để biết thêm thông tin về cách chúng tôi lựa chọn những nhà cho vay FHA tốt nhất, hãy xem phần “Phương pháp luận”.

Để xác định những nhà cho vay thế chấp FHA nào là tốt nhất, CNBC Select đã phân tích hàng chục khoản thế chấp của Hoa Kỳ được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến và có địa điểm bán lẻ, bao gồm cả các tín dụng lớn, đi kèm với APR cố định và số tiền vay linh hoạt cùng với các điều khoản phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính. Khi thu hẹp và xếp hạng những khoản thế chấp tốt nhất, chúng tôi tập trung vào các tính năng sau:

Sau khi xem xét các tính năng trên, chúng tôi đã sắp xếp các khuyến nghị của mình theo thứ tự tốt nhất cho nhu cầu tài chính tổng thể, thời gian hoàn thành nhanh, lãi suất thấp hơn và các điều khoản linh hoạt. Để xác định khoản vay FHA tốt nhất, CNBC Select cũng xem xét mức độ hoạt động kinh doanh của mỗi ngân hàng dành cho các khoản vay FHA theo khối lượng bằng cách sử dụng dữ liệu liên bang mới nhất. Chúng tôi cũng xem xét dữ liệu đối tượng của CNBC Select khi có sẵn, chẳng hạn như nhân khẩu học chung và sự tương tác với nội dung và công cụ của chúng tôi.

Lưu ý rằng các cấu trúc lãi suất và phí được quảng cáo cho thế chấp có thể thay đổi theo lãi suất của Fed. Tuy nhiên, một khi bạn chấp nhận thỏa thuận thế chấp của mình, APR cố định sẽ đảm bảo lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng sẽ giữ nguyên trong suốt thời hạn của khoản vay, trừ khi bạn chọn tái cấp vốn thế chấp của mình vào một ngày sau đó để có được APR tiềm năng thấp hơn. APR của bạn, khoản thanh toán hàng tháng và số tiền vay phụ thuộc vào lịch sử tín dụng, khả năng tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và thời hạn vay mong muốn.

Để nhận được thế chấp, các nhà cho vay sẽ tiến hành một cuộc điều tra tín dụng cứng và yêu cầu đơn xin vay đầy đủ, điều này có thể yêu cầu bằng chứng thu nhập, xác minh danh tính, bằng chứng về địa chỉ và nhiều hơn nữa.

---

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây