Suze Orman chỉ trích cố vấn tài chính của người gọi điện 72 tuổi – “Đừng làm thế. Đừng làm thế ở bất kỳ cấp độ nào”

Chuyên gia tài chính chỉ trích cố vấn tài chính của người phụ nữ 72 tuổi

Trong một tập của podcast “Hỏi KT và Suze bất cứ điều gì”, chuyên gia tài chính cá nhân Suze Orman đã chỉ trích cố vấn tài chính của một người gọi điện 72 tuổi vì lời khuyên tồi tệ về việc chuyển đổi chính sách bảo hiểm. Dưới đây là những gì đã xảy ra trong podcast.

Sự cố chuyển đổi chính sách bảo hiểm

Orman là một tác giả và cố vấn tài chính nổi tiếng được biết đến với lời khuyên thẳng thắn nhưng công bằng. Trong một tập của podcast “Hỏi KT và Suze bất cứ điều gì”, tập trung vào mọi thứ liên quan đến tiền bạc, Orman nhận được cuộc gọi từ một phụ nữ 72 tuổi tên Judy, người đã nghỉ hưu được hai năm. Judy tiết lộ rằng cô ấy đang ổn định về tài chính và thanh toán hóa đơn mà không gặp vấn đề gì. Gần đây, cô ấy đã gặp cố vấn tài chính của mình. Judy nói với cố vấn tài chính của mình rằng cô ấy đã thanh toán hết chính sách MetLife của mình, trị giá 16.000 đô la, với khoản bảo hiểm tử vong là 26.000 đô la. Judy giải thích rằng cô ấy đã nói với cố vấn tài chính của mình rằng cô ấy không có kế hoạch dài hạn cho chăm sóc sức khỏe. Đáp lại, cố vấn tài chính của cô ấy nói với cô ấy rằng cô ấy có thể trao đổi chính sách của mình với một số tiền bổ sung để giúp trang trải chi phí cho chính sách chăm sóc dài hạn. Judy nói với Orman rằng cô ấy bối rối không biết phải làm gì vì cô ấy luôn nghĩ rằng chính sách sẽ được sử dụng cho việc mai táng. Judy hỏi: “Có tốt hơn là có chăm sóc dài hạn không? Tôi chưa bao giờ nghe nói về việc chuyển đổi chính sách bảo hiểm thành chăm sóc dài hạn trước đây.” Judy muốn biết liệu những chính sách này có hợp pháp hay không.

Lời khuyên của Suze Orman

Orman trả lời câu hỏi của Judy: “Chúng hợp pháp cho rất nhiều tiền, Judy,” và giải thích suy nghĩ của cô ấy về tình huống của Judy. Orman chỉ ra rằng việc thực hiện một trong những chuyển đổi chính sách này là rất tốn kém. Orman hỏi Judy: “Anh ấy (cố vấn tài chính của cô ấy) có nói với bạn là bao nhiêu tiền thêm không? Anh ấy có nói với bạn là bao nhiêu tiền thêm mỗi tháng để duy trì nó không?” Orman nói thêm: “Bạn càng già, chính sách chăm sóc dài hạn càng đắt hơn vì tuổi trung bình nhập viện điều dưỡng là 84 tuổi.” Bởi vì Judy muốn chính sách hiện tại của mình được sử dụng cho việc mai táng, Orman chỉ ra rằng điều này có nghĩa là Judy sẽ không có đủ tiền tiết kiệm ở nơi khác để trả tiền cho việc mai táng của mình nếu cô ấy thay đổi chính sách. Một vấn đề tiềm ẩn khác mà Judy có thể gặp phải khi chuyển đổi chính sách MetLife của mình thành chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn là cô ấy có thể có nguy cơ mất đi phí bảo hiểm mà cô ấy đã đóng trong nhiều năm. Việc chuyển đổi chính sách đôi khi có thể đi kèm với các chi phí ẩn. Orman giải thích: “Vì vậy, thông thường, khi bạn ở tuổi bảy mươi, hầu hết mọi người thậm chí không đủ khả năng chăm sóc dài hạn. Và nhiều chính sách đó ngày nay, và những người đang nghe điều này đều biết điều này, họ đang nhận được mức tăng đáng kể cho chính sách chăm sóc dài hạn của họ.”

Lời khuyên cho Judy

Vậy cô ấy nên làm gì? Orman nói với Judy rằng cô ấy không nên làm theo lời khuyên của cố vấn tài chính của mình. Orman cảm thấy rằng Judy rất có thể đủ điều kiện nhận Medicaid nếu cô ấy vào viện dưỡng lão vì cô ấy có thể không có nhiều tiền như vậy, do đó cô ấy sẽ đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện. Việc trả thêm tiền hàng tháng cho một chính sách mà bạn sẽ không cần là vô nghĩa. Orman chỉ trích cố vấn tài chính của Judy và nói với cô ấy: “Đừng làm điều này, đừng làm điều này. Đừng làm điều này ở bất kỳ cấp độ nào. Có thể trong một tình huống khác.” Orman cũng đưa ra một số lời khuyên bổ sung cho Judy và nói với cô ấy rằng nếu thực tế khác đi, cô ấy nên truy cập ứng dụng “Phụ nữ và Tiền bạc” để nói chuyện với Phyllis Shelton trước khi đưa ra bất kỳ quyết định cuối cùng nào về các chính sách của mình. Theo Orman, Shelton là một chuyên gia về bảo hiểm chăm sóc dài hạn, và “Thành thật mà nói, cá nhân tôi sẽ không bao giờ mua chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn trừ khi tôi nói chuyện với Phyllis Shelton trước.”

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây