Những nhà cho vay thế chấp tốt nhất cho điểm tín dụng kém năm 2024
Mua nhà với tín dụng kém: 10 nhà cho vay tốt nhất
Mua nhà có thể là một quá trình đầy căng thẳng, đặc biệt là nếu bạn lo lắng về điểm tín dụng của mình. May mắn thay, một số nhà cho vay sẽ xem xét các ứng viên có tín dụng kém hoặc thậm chí không có tín dụng. Bài viết này tổng hợp danh sách các nhà cho vay hàng đầu chấp nhận các ứng viên có điểm tín dụng thấp hơn yêu cầu thông thường là 620. Chúng tôi đã đánh giá mỗi nhà cho vay dựa trên các loại khoản vay được cung cấp, hỗ trợ khách hàng, khoản thanh toán tối thiểu được yêu cầu và các yếu tố khác (xem phần Ghi chú bên dưới). Hãy nhớ rằng, mặc dù bạn có thể được chấp thuận cho khoản vay thế chấp với điểm tín dụng kém, bạn có thể nhận được lãi suất ở mức cao hơn trong phạm vi lãi suất của nhà cho vay.
Rocket Mortgage
Rocket Mortgage nổi bật nếu bạn đang tìm kiếm sự linh hoạt. Trong khi hầu hết các nhà cho vay yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 620, Rocket Mortgage chấp nhận các ứng viên có điểm tín dụng thấp tới 580. Rocket Mortgage cung cấp một chương trình miễn phí gọi là Fresh Start để giúp các ứng viên tiềm năng nâng cao điểm tín dụng của họ trước khi nộp đơn. Tùy chọn thanh toán tối thiểu độc quyền của Rocket Mortgage, ONE+ mortgage, cho phép người vay trả trước ít nhất 1%.
Navy Federal Credit Union
Navy Federal Credit Union là lựa chọn lý tưởng cho các thành viên hiện tại hoặc đã nghỉ hưu của Lực lượng Vũ trang với tư cách thành viên của Navy Federal Credit Union (các thành viên gia đình trực tiếp cũng đủ điều kiện). Mặc dù nhà cho vay này không tiết lộ điểm tín dụng tối thiểu yêu cầu, nhưng họ làm việc với các thành viên để phân tích hoàn cảnh của họ và tìm ra khoản vay thế chấp phù hợp nhất với họ, điều này khiến Navy Federal Credit Union trở thành một nhà cho vay có khả năng linh hoạt hơn nếu bạn có điểm tín dụng thấp. Bạn có thể sử dụng chương trình RealtyPlus để mua nhà và nhận lại tối đa 9.000 đô la tiền mặt. Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), cũng không phải là yêu cầu đối với khoản vay thế chấp với khoản thanh toán tối thiểu thông qua nhà cho vay này.
Citi
Citi là lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn trả trước ít hơn 20% nhưng muốn tránh hóa đơn PMI hàng tháng. Nếu bạn nộp đơn xin khoản vay thế chấp thông qua chương trình HomeRun của Citi, bạn có thể trả trước thấp tới 3% mà không cần PMI. Nếu bạn đã mua nhà, chương trình này cũng có thể được sử dụng để tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp của bạn. Khách hàng Citi hiện tại có số dư tài khoản từ 1 đô la đến 49.999,99 đô la có thể đủ điều kiện nhận khoản tín dụng khép kín 500 đô la. Những người có số dư cao hơn có thể nhận được giảm giá lãi suất. Người vay đủ điều kiện có thể sử dụng chương trình Hỗ trợ do Nhà cho vay Thanh toán để nhận tối đa 7.500 đô la tín dụng cho chi phí khép kín. Tư vấn và giáo dục về sở hữu nhà cũng có sẵn.
Guild Mortgage
Guild Mortgage có thể cung cấp các lựa chọn ngay cả khi bạn không có điểm tín dụng hoặc có điểm tín dụng thấp tới 540 – ngưỡng thấp hơn so với điểm tín dụng 620 thông thường mà các nhà cho vay thường yêu cầu để xem xét một ứng viên. Thay vào đó, Guild sử dụng bằng chứng về các khoản thanh toán đúng hạn như séc thuê nhà, hóa đơn tiện ích và thanh toán bảo hiểm để xác minh tín dụng của người nộp đơn. Nó cũng tự hào có nhiều khoản vay và chương trình hỗ trợ thanh toán trước nếu bạn muốn thanh toán trước một khoản nhỏ. Chương trình Zero Down của Guild Mortgage cho phép những người vay có điểm tín dụng từ 600 trở lên nhận khoản vay FHA với 0% trả trước – nhà cho vay sẽ cung cấp khoản vay bổ sung có thể thanh toán cho người vay dưới dạng khoản vay thế chấp thứ hai để bổ sung cho yêu cầu trả trước 3,5% truyền thống của FHA. Người vay đủ điều kiện có thu nhập tối đa 160% thu nhập trung bình của khu vực cũng có thể nhận khoản vay Arrive Home™ của Guild Mortgage, cho phép người vay trả trước 0% bằng cách nhận khoản vay thế chấp thứ hai có thể thanh toán với công ty.
CrossCountry Mortgage
CrossCountry Mortgage là lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn một nhà cho vay có thời gian hoàn thành nhanh hơn mức trung bình. Họ cung cấp khoản vay thông thường, khoản vay FHA, khoản vay VA, khoản vay USDA, khoản vay Jumbo, khoản vay nhà sản xuất. Trong khi hầu hết các khoản vay thông thường của họ yêu cầu điểm tín dụng là 620, một số lựa chọn được bảo hiểm liên bang chấp nhận người vay có điểm tín dụng thấp tới 500. CrossCountry cung cấp trợ cấp thanh toán trước cho người mua đủ điều kiện. Với Chấp thuận Tín dụng FastTrack của mình, CrossCountry cho biết người vay của họ có lợi thế trong quá trình mua nhà với quy trình chấp thuận lại cho phép người vay nhận được tiền nhanh chóng.
Rocket Mortgage
Rocket Mortgage – nhà cung cấp khoản vay thế chấp lớn nhất ở Mỹ – có nhiều lựa chọn khoản vay – đặc biệt là đối với những người muốn thanh toán trước một khoản nhỏ. Họ chấp nhận người vay có điểm tín dụng thấp tới 580 và cung cấp một lượng lớn tài nguyên giáo dục trên trang web dễ sử dụng của họ. Rocket luôn đạt điểm cao hơn mức trung bình trong các cuộc khảo sát sự hài lòng của khách hàng.
Navy Federal Credit Union
Navy Federal là nhà cung cấp khoản vay VA lớn nhất và cung cấp nhiều lợi ích cho cựu chiến binh và gia đình trực tiếp của họ. Với khoản vay VA, bạn có tùy chọn trả trước 0% và người bán có thể đóng góp tối đa 4% giá trị ngôi nhà cho chi phí khép kín. Navy Federal cũng cung cấp khoản vay Military Choice, có các hướng dẫn tương tự như khoản vay VA, chẳng hạn như không có PMI và thanh toán tối thiểu 0%, nhưng cho phép người bán đóng góp tối đa 6% giá trị ngôi nhà cho chi phí khép kín.
Citi
Citi cho phép người mua nhà thanh toán trước một khoản nhỏ mà không phải lo lắng về PMI. Citi cung cấp trợ giúp chi phí khép kín hoặc giảm giá lãi suất cho khách hàng hiện tại đủ điều kiện.
Guild Mortgage
Guild Mortgage cung cấp nhiều loại khoản vay cho người vay có điểm tín dụng thấp hơn mức mà các nhà cho vay thường yêu cầu. Trong một số trường hợp, thậm chí không cần điểm tín dụng. Guild cũng cung cấp một số lựa chọn thanh toán trước thấp.
CrossCountry Mortgage
CrossCountry Mortgage cung cấp nhiều loại khoản vay và cho biết họ có thể giúp người vay của họ có lợi thế trong quá trình mua nhà thông qua Chấp thuận Tín dụng FastTrack của họ, cho phép người vay nhận được tiền nhanh chóng.
Ghi chú
CNBC Select cam kết cung cấp cho độc giả của chúng tôi dịch vụ báo chí chất lượng cao và tư vấn tiêu dùng toàn diện để họ có thể đưa ra quyết định sáng suốt với tiền bạc của mình. Mỗi bài đánh giá khoản vay thế chấp dựa trên việc báo cáo nghiêm ngặt của nhóm các nhà văn và biên tập viên chuyên gia của chúng tôi với kiến thức chuyên sâu về các sản phẩm khoản vay thế chấp. Mặc dù CNBC Select kiếm được hoa hồng từ các đối tác liên kết cho nhiều ưu đãi và liên kết, nhưng chúng tôi tạo ra tất cả nội dung của mình mà không có sự đóng góp từ nhóm thương mại của chúng tôi hoặc bất kỳ bên thứ ba nào bên ngoài, và chúng tôi tự hào về các tiêu chuẩn và đạo đức báo chí của chúng tôi. Để biết thêm thông tin về cách chúng tôi lựa chọn các khoản vay thế chấp tốt nhất cho tín dụng kém, hãy xem trang Chính sách của chúng tôi.
Để xác định nhà cho vay thế chấp nào là tốt nhất cho tín dụng kém, CNBC Select đã phân tích hàng chục khoản vay thế chấp của Hoa Kỳ được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến và truyền thống, bao gồm cả các tín dụng hợp tác lớn, đi kèm với APR cố định và số tiền vay linh hoạt, cũng như các điều khoản phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính. Khi thu hẹp phạm vi và xếp hạng các khoản vay thế chấp tốt nhất, chúng tôi đã tập trung vào các tính năng sau:
Lưu ý rằng các tỷ lệ và cấu trúc phí được quảng cáo cho khoản vay thế chấp có thể thay đổi theo tỷ lệ của Fed. Tuy nhiên, một khi bạn chấp nhận thỏa thuận khoản vay thế chấp của mình, APR cố định sẽ đảm bảo lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng vẫn nhất quán trong suốt thời hạn của khoản vay, trừ khi bạn chọn tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp của mình vào một ngày sau đó để có được APR tiềm năng thấp hơn. APR, khoản thanh toán hàng tháng và số tiền vay của bạn phụ thuộc vào lịch sử tín dụng, khả năng tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và thời hạn vay mong muốn. Để nhận khoản vay thế chấp, các nhà cho vay sẽ tiến hành yêu cầu tín dụng cứng và yêu cầu đơn đầy đủ, có thể yêu cầu bằng chứng thu nhập, xác minh danh tính, bằng chứng địa chỉ và nhiều hơn nữa.
Nguồn: https://cnbc.com
Xem bài viết gốc tại đây
Bạn cần Đăng nhập/Đăng ký để bình luận.