Quỹ khẩn cấp của bạn có đang dẫn đầu? Số tiền tiết kiệm cần thiết để nằm trong 5% hàng đầu cho nhóm tuổi của bạn.

Chuẩn bị cho Tuổi già: Lập kế hoạch tiết kiệm cho hưu trí và quỹ dự phòng

Các chuyên gia tài chính cá nhân và nhà đầu tư thành công có thể có những quan điểm khác nhau về cách tiết kiệm tiền cho hưu trí hiệu quả, nhưng một điều rõ ràng là bạn cần có một quỹ dự phòng. Một hướng dẫn mới từ CNBC Select đã tiết lộ số tiền bạn cần tiết kiệm cho hưu trí và quỹ dự phòng dựa trên độ tuổi của bạn.

Lập kế hoạch hưu trí theo độ tuổi

Lập kế hoạch cho hưu trí là điều mà nhiều người trưởng thành ở Mỹ đang nghĩ đến, và với chi phí sinh hoạt tăng cao và lạm phát cao, đây chưa bao giờ là thời điểm căng thẳng hơn để lên kế hoạch cho tuổi già của bạn. May mắn thay, các chuyên gia tài chính tại CNBC Select đã biên soạn một hướng dẫn hữu ích về một số mốc tiết kiệm dựa trên độ tuổi. Theo dữ liệu do nhà cung cấp kế hoạch hưu trí Fidelity Investments cung cấp, bạn phải tiết kiệm gấp 10 lần thu nhập của mình để nghỉ hưu thoải mái ở tuổi 67. Bạn càng muốn nghỉ hưu sớm, bạn càng phải tiết kiệm nhiều tiền. Theo Fidelity, bạn cần tiết kiệm tương đương với mức lương hàng năm của mình vào năm 30 tuổi. Đến năm 40 tuổi, con số này tăng lên gấp ba lần thu nhập của bạn; đến khi bạn bước sang tuổi 60, bạn nên tiết kiệm ít nhất gấp tám lần thu nhập của mình. Những khoản tiết kiệm này bao gồm thu nhập từ quỹ 401(k) và bất kỳ khoản đầu tư nào khác.

Thực trạng đáng lo ngại về tiết kiệm hưu trí

Nhưng đó là phần khó khăn, phải không: tiết kiệm cho hưu trí. Cuộc khảo sát về hưu trí của Schroders năm 2024 tại Hoa Kỳ cho thấy gần 50% thế hệ X chưa lập kế hoạch nào cho hưu trí, bao gồm cả việc tiết kiệm. Cuộc khảo sát cũng cho thấy 46% người tham gia dự kiến ​​sẽ có ít hơn 500.000 đô la tiền tiết kiệm vào lúc họ nghỉ hưu và hầu hết người tham gia tin rằng họ sẽ cần ít nhất 1,2 triệu đô la tiền tiết kiệm để nghỉ hưu thoải mái. Điều này cho thấy một cuộc khủng hoảng tiết kiệm hưu trí đang rình rập, một phần là do các kế hoạch lương hưu đang dần biến mất. Ví dụ, CNN Business đưa tin rằng vào năm 2022, chỉ 15% lao động khu vực tư nhân có kế hoạch lương hưu. Cơ quan truyền thông cũng chia sẻ rằng chỉ 44% người lớn Mỹ có thể đủ khả năng để dành 1.000 đô la mỗi tháng cho quỹ dự phòng, và những người khác đang rút tiền từ quỹ hưu trí của họ sớm hơn.

Bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí và quỹ dự phòng

Với những thống kê đáng lo ngại như vậy, làm cách nào bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền cho hưu trí, chưa kể đến quỹ dự phòng? Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ hàng tháng cũng có thể tăng trưởng đáng kể nếu bạn bắt đầu đủ sớm. Ví dụ, CNBC Select đã tìm thấy rằng việc bỏ 20 đô la mỗi tuần vào một tài khoản tiết kiệm sinh lời cao có thể tiết kiệm ít nhất 1.000 đô la mỗi năm. Điều này có nghĩa là thực hiện những thay đổi lối sống đơn giản như ăn uống tại nhà, tự chuẩn bị bữa trưa hoặc hạn chế lượng cà phê bạn mua mỗi tuần. Tận dụng lãi suất kép là một trong những cách tốt nhất để tạo dựng của cải. Cựu ông trùm phố Wall Sallie Krawcheck khuyên mọi người nên tự động hóa việc tiết kiệm của mình và sử dụng các tài khoản sinh lời cao không có phí hàng tháng và yêu cầu đặt cọc hoặc số dư. CNBC Select khuyên bạn nên sử dụng tài khoản tiết kiệm sinh lời cao của LendingClub cung cấp APY 4,50%.

Xây dựng quỹ dự phòng

Đừng quên các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn như quỹ dự phòng. Chuyên gia tài chính cá nhân khuyên rằng bước đầu tiên trong việc phát triển một quỹ dự phòng là tiết kiệm ít nhất 1.000 đô la. Ramsey thừa nhận rằng điều này là không đủ, nhưng thay vào đó nên được sử dụng để trang trải những chi phí nhỏ và một quỹ dự phòng nên tiết kiệm từ ba đến sáu tháng chi phí. Con số này sẽ thay đổi tùy thuộc vào loại công việc bạn làm. Giống như những người làm việc tự do, những người có công việc không ổn định nên lý tưởng là có ít nhất một năm chi phí được tiết kiệm.

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây