Tài khoản 401(k) của bạn đã tăng lên và một báo cáo mới cho thấy tiết kiệm đã tăng. Nhưng người Mỹ cần phải làm nhiều hơn nữa.

Tình hình tiết kiệm 401(k) của người Mỹ: Tiến bộ nhưng vẫn cần nhiều hơn

Báo cáo thường niên của Vanguard cho thấy người Mỹ đang tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu, nhưng có lẽ vẫn cần phải làm nhiều hơn nữa. Dưới đây là những điểm chính về tình hình tiết kiệm 401(k) của người Mỹ.

Kết quả tích cực: Thị trường chứng khoán tăng trưởng và tỷ lệ tham gia cao hơn

Tin tốt là thị trường chứng khoán đã có mức tăng trưởng tốt và nhờ vào các kế hoạch đăng ký tự động, người đầu tư đang tiết kiệm nhiều hơn so với trước đây. Tỷ lệ tham gia vào các kế hoạch 401(k) đã tăng đáng kể, đặc biệt là nhờ vào việc đăng ký tự động, giúp người tham gia được tự động đăng ký và chỉ cần “từ chối” nếu họ không muốn tham gia. Kết quả là, tỷ lệ tham gia đã tăng lên mức kỷ lục.

Kết quả tiêu cực: Số dư tài khoản trung bình vẫn thấp

Tuy nhiên, tin xấu là số dư tài khoản trung bình cho các kế hoạch 401(k) của những người sắp nghỉ hưu (65 tuổi trở lên) vẫn rất thấp. Điều này cho thấy người Mỹ vẫn phụ thuộc rất nhiều vào An sinh xã hội cho một phần lớn thu nhập nghỉ hưu của họ. Mặc dù tỷ lệ tham gia đã tăng lên, nhưng số dư tài khoản trung bình vẫn thấp, cho thấy nhiều người cần phải tiết kiệm nhiều hơn nữa để đảm bảo một cuộc sống nghỉ hưu thoải mái.

Phân tích sâu hơn về các khoản đầu tư 401(k)

Người tham gia 401(k) của Vanguard có xu hướng ưu tiên cổ phiếu hơn trái phiếu hoặc các khoản đầu tư khác. Hơn nữa, một tỷ lệ kỷ lục các khoản đóng góp năm 2023 đã được phân bổ vào các quỹ có ngày đáo hạn, tự động điều chỉnh phân bổ cổ phiếu và trái phiếu khi người tham gia già đi. Điều đáng chú ý là trong năm 2023, chỉ 5% người tham gia không được tư vấn đã giao dịch trong tài khoản của họ, trong khi 95% không giao dịch gì cả. Điều này có thể là do sự gia tăng việc sử dụng các quỹ có ngày đáo hạn.

Sự chênh lệch lớn giữa số dư tài khoản trung bình và trung vị

Có một sự chênh lệch đáng kể giữa số dư tài khoản trung bình và trung vị. Điều này là do một nhóm nhỏ các nhà đầu tư có số dư tài khoản lớn đã kéo lên mức trung bình. Thực tế, 40% người tham gia có ít hơn 20.000 USD trong tài khoản nghỉ hưu của họ. Điều này cho thấy một phần lớn người Mỹ đang không tiết kiệm đủ cho nghỉ hưu.

Tình hình tiết kiệm của người sắp nghỉ hưu

Số dư tài khoản trung bình của những người 65 tuổi trở lên là 272.588 USD, nhưng số dư tài khoản trung vị chỉ là 88.488 USD. Đây là một con số không nhiều khi xét đến việc những người tham gia lớn tuổi có thu nhập và tỷ lệ tiết kiệm cao hơn. Điều này cho thấy nhiều người sắp nghỉ hưu vẫn chưa tiết kiệm đủ để đảm bảo một cuộc sống nghỉ hưu thoải mái.

Vai trò của An sinh xã hội và lương hưu trong thu nhập nghỉ hưu

Mặc dù số dư tài khoản 401(k) trung bình không phản ánh toàn bộ tiết kiệm trong đời, nhưng nó cho thấy một bức tranh tổng thể về tình hình tài chính của người nghỉ hưu. Hầu hết người nghỉ hưu đều có các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như An sinh xã hội và lương hưu, nhưng số tiền này có thể không đủ để đảm bảo một cuộc sống nghỉ hưu thoải mái.

Cần phải tiết kiệm nhiều hơn để có một cuộc sống nghỉ hưu tốt đẹp

Để có một cuộc sống nghỉ hưu tốt đẹp hơn, người Mỹ cần phải tiết kiệm nhiều hơn. Chỉ có 14% người tham gia đã tiết kiệm tối đa theo quy định là 22.500 USD mỗi năm (30.000 USD đối với những người từ 50 tuổi trở lên). Điều này cho thấy nhiều người không thể đủ khả năng để tiết kiệm tối đa. Tuy nhiên, thậm chí những người có thu nhập trên 150.000 USD cũng chỉ có 53% người tiết kiệm tối đa. Điều này cho thấy cần phải giáo dục người đầu tư nhiều hơn về tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Kết luận

Tình hình tiết kiệm 401(k) của người Mỹ đang có dấu hiệu tích cực với tỷ lệ tham gia cao hơn nhưng số dư tài khoản trung bình vẫn thấp. Điều này cho thấy người Mỹ cần phải tiết kiệm nhiều hơn nữa để có một cuộc sống nghỉ hưu thoải mái. Giáo dục người đầu tư về tầm quan trọng của tiết kiệm và khuyến khích họ tiết kiệm tối đa là điều cần thiết để đảm bảo một tương lai tài chính an toàn cho người nghỉ hưu.

---

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây