Theo các chuyên gia, đây là cách bạn tránh bị “đánh thuế” ở các tài khoản hưu trí cá nhân được thừa kế

Thừa kế IRA: Lợi ích và những lưu ý về thuế

Quy định về thuế đối với IRA thừa kế

Khi rút tiền từ IRA trước thuế được thừa kế, người thừa kế phải chịu thuế thu nhập thông thường. Theo quy định mới, những người thừa kế nhất định không còn được “kéo dài” thời gian phân phối tài khoản hưu trí trong suốt cuộc đời để giảm thuế hàng năm. Giờ đây, một số người thừa kế, bao gồm hầu hết con cái đã trưởng thành, phải rút hết tiền trong vòng 10 năm, theo quy định “10 năm”.

Ảnh hưởng của thuế thu nhập

Các khoản rút tiền lớn hơn từ IRA thừa kế có thể làm tăng đáng kể thu nhập gộp điều chỉnh, dẫn đến những “hệ quả không mong muốn” như tăng phí bảo hiểm Medicare Phần B và Phần D cho người về hưu. Người thừa kế trẻ tuổi cũng có thể bị ảnh hưởng bởi thu nhập cao hơn. Ví dụ, họ có thể gặp vấn đề về tiền học phí khi nộp Đơn xin hỗ trợ tài chính liên bang dành cho sinh viên (FAFSA).

Tầm quan trọng của lập kế hoạch thuế

Lập kế hoạch thuế rất quan trọng để giảm thiểu tác động của nghĩa vụ thuế đối với IRA thừa kế. Các chuyên gia tài chính có thể giúp khách hàng xác định những năm tốt nhất để rút tiền và tối ưu hóa mức thuế. Ngoài ra, chủ sở hữu IRA ban đầu cũng có thể cân nhắc chuyển đổi IRA sang Roth IRA, giúp người thừa kế không phải chịu thuế đối với các khoản rút tiền trong tương lai.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây