Suze Orman cho rằng bạn nên “đặt từng xu” vào Tài khoản hưu trí Roth – nếu không, bạn đang mắc sai lầm

Lời khuyên của Suze Orman về tài khoản hưu trí Roth

Cố vấn tài chính và tác giả nổi tiếng Suze Orman là người ủng hộ mạnh mẽ cho các tài khoản hưu trí Roth, bao gồm cả Roth 401(k). Theo Orman, những tài khoản này cung cấp những lợi ích đáng kể so với các lựa chọn tiết kiệm hưu trí truyền thống nhờ lợi thế về thuế và tính linh hoạt độc đáo của chúng.

Lợi ích của tài khoản Roth

Tài khoản Roth mang lại lợi ích về thuế, trong đó các khoản đóng góp sẽ tăng trưởng không chịu thuế và các khoản rút ra cũng không chịu thuế. Điều này giúp tăng quỹ hưu trí so với các tài khoản chịu thuế truyền thống. Orman chỉ ra sự không chắc chắn của mức thuế thu nhập liên bang trong tương lai. Trên trang web của mình, bà cảnh báo: “Nếu bạn không tiết kiệm tiền hưu trí bằng Roth, tôi nghĩ rằng bạn có thể đang mắc một sai lầm”.

Tính linh hoạt của tài khoản Roth

Những lợi ích của tài khoản Roth không chỉ dừng lại ở chế độ thuế ưu đãi của chúng. Orman chỉ ra tính linh hoạt của chúng, đặc biệt là trong các chiến lược thừa kế và lập di chúc. Orman giải thích rằng: “Nếu bạn đang có kế hoạch để lại khoản tiết kiệm hưu trí dưới dạng thừa kế, thì một tài khoản Roth 401(k) cũng sẽ tốt hơn ở đây”. Những người thừa kế có thể thừa kế các tài khoản Roth mà không phải gánh vác thuế thu nhập, đây có thể là một lợi thế đáng kể nếu họ thuộc mức thuế cao hơn.

Những lưu ý quan trọng

Mặc dù có những lợi thế rõ ràng, không phải ai cũng có quyền truy cập vào Roth 401(k) thông qua công ty của họ. Trong những trường hợp này, Orman khuyên dùng Roth IRA như một lựa chọn thay thế. Roth IRA cung cấp những lợi ích tương tự như Roth 401(k), nhưng có giới hạn thu nhập để đủ điều kiện.

Ngoài ra, Orman khuyến khích những người có quyền truy cập vào các chương trình hưu trí do công ty tài trợ tận dụng tối đa chúng. Bà gợi ý rằng: “Nếu bạn có một tài khoản hưu trí tại nơi làm việc có thể đối ứng với khoản đóng góp của bạn, hãy đầu tư đến mức được đối ứng. Sau đó, nạp đầy đủ tiền vào Roth IRA của bạn”. Điều này cho phép các cá nhân được hưởng lợi từ các khoản đóng góp của công ty và những lợi thế về thuế của Roth IRA.

Kết luận

Khuyến nghị của Orman về việc ưu tiên các tài khoản Roth khi lập kế hoạch hưu trí phản ánh cách tiếp cận chiến lược của bà để tối đa hóa sự an toàn tài chính. Bằng cách hiểu rõ những lợi ích riêng biệt của Roth 401(k) và Roth IRA, các cá nhân có thể đưa ra những quyết định sáng suốt giúp nâng cao sức khỏe tài chính của họ khi về hưu, đồng thời cũng cung cấp các lựa chọn linh hoạt cho những người thừa kế của họ.

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây