Tôi năm nay 67 tuổi, đã tiết kiệm được 25.000 đô la cho mục đích nghỉ hưu, nhưng tôi vừa nhận được mức tăng lương lớn. Liệu tôi có nên yêu cầu nhận An sinh xã hội ngay khi vẫn đang đi làm không?

Lên kế hoạch tiết kiệm hưu trí khi vẫn đi làm

Bạn vẫn đang làm việc dù đã 67 tuổi và chưa nhận lương hưu an sinh xã hội. Bạn vừa được tăng lương 30.000 đô la vào tháng 7 năm 2023. Bạn đang cố gắng tiết kiệm cho quãng thời gian nghỉ hưu. Với mức lương mới, bạn có thể đóng góp nhiều hơn vào quỹ tiết kiệm hưu trí của chính phủ, nhưng tất nhiên bạn biết rằng mình sẽ không bao giờ bù đắp được những năm tháng đã không thể đóng góp trước đây. Bạn sẽ nhận được lương hưu từ cơ quan chính phủ của mình. Bạn nghĩ rằng mình có thể nhận lương hưu an sinh xã hội ngay bây giờ, dùng số tiền đó để thanh toán các hóa đơn và trích tiền từ tiền lương để đóng vào quỹ tiết kiệm hưu trí của chính phủ. Bạn được phép đóng góp lên đến 30.000 đô la một năm, như một khoản bù đắp trước thuế. Bạn có 25.000 đô la trong quỹ tiết kiệm hưu trí của chính phủ. Không nhiều lắm, nhưng bạn vẫn đang tiết kiệm. Bạn không có cố vấn tài chính vì không ai muốn đầu tư tổng cộng 25.000 đô la – số tiền đó phải lớn hơn nhiều. Bạn có thể đưa ra bất kỳ khuyến nghị nào không? Đang cố gắng tiết kiệm

Bạn đang cố gắng và điều đó tốt hơn đáng kể so với việc từ bỏ mục tiêu tiết kiệm hưu trí – hãy nhớ điều đó. Đối với lương hưu an sinh xã hội của bạn, tin tốt là bạn đã qua độ tuổi nghỉ hưu toàn phần, vì vậy bạn sẽ nhận được hơn 100% các khoản trợ cấp mà bạn được hưởng. Tin không hay là mặc dù bạn sẽ được hưởng nhiều phúc lợi hơn, nhưng nếu bạn vẫn đi làm, bạn cũng sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho số tiền đó. Không có quy định nào nói rằng bạn không thể yêu cầu hưởng lương hưu an sinh xã hội trong khi vẫn đi làm, nhưng bạn nên cân nhắc đến tác động của việc này. Đối với những người dưới Độ tuổi nghỉ hưu toàn phần, các khoản trợ cấp của họ có thể bị giảm tạm thời (mặc dù họ sẽ được hoàn lại số tiền đó). Điều này không áp dụng cho bạn vì bạn đã qua FRA, nhưng điều quan trọng cần lưu ý đối với bất kỳ người đọc nào khác có thể chưa đạt đến mốc đó. Tuy nhiên, điều ảnh hưởng đến bạn là thuế. Nếu tổng thu nhập của bạn, bao gồm bất kỳ thu nhập kiếm được nào cộng với 50% số tiền trợ cấp của bạn, nằm trong khoảng từ 25.000 đô la đến 34.000 đô la mỗi năm đối với người nộp đơn và từ 32.000 đô la đến 44.000 đô la mỗi năm đối với các cá nhân đã kết hôn nộp đơn chung, các khoản trợ cấp an sinh xã hội có thể bị đánh thuế lên đến 50%. Đối với những người nộp thuế đơn có tổng thu nhập hàng năm trên 34.000 đô la hoặc hơn 44.000 đô la đối với cá nhân đã kết hôn nộp đơn chung, tỷ lệ phần trăm phúc lợi bị đánh thuế lên tới 85%, theo . Bạn đã đề cập rằng mức tăng của bạn là 30.000 đô la và bạn được phép đóng tối đa 30.000 đô la vào quỹ chính phủ của mình. Nếu bạn sống thoải mái trước khi tăng lương, hãy cân nhắc đóng góp nhiều hơn vào quỹ hưu trí, vì bạn có thể không cảm thấy điều đó nhiều như trước khi tăng lương. Tất nhiên, bạn cần phải sống, vì vậy hãy đóng góp nhiều nhất có thể mà không khiến bản thân rơi vào tình thế nguy hiểm. Bạn có thể không có nhiều như mong muốn trong tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình, nhưng bạn cũng nhận được lương hưu, điều không phổ biến hiện nay (ít nhất là đối với những người lao động trong khu vực tư nhân). Nếu bạn tiếp tục trì hoãn việc nhận lương hưu an sinh xã hội, bạn sẽ nhận được tới 8% mỗi năm khi bạn trì hoãn cho đến năm 70 tuổi. Số tiền đó có thể giúp bạn trả các hóa đơn trong tương lai và có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít thuế hơn hiện tại. Điều quan trọng nhất là những gì bạn đang làm hiện tại để chăm sóc bản thân trong tương lai. Có rất nhiều lý do khiến mọi người không thể đóng góp vào kế hoạch hưu trí của họ – chi phí sinh hoạt, nuôi dạy gia đình, giáo dục, chi phí y tế, trường hợp khẩn cấp, v.v. Việc bạn đang thực hiện các con số ngay bây giờ và bạn vẫn đang làm việc (và ít nhất là tăng lương) giúp bạn có một vị trí tốt để tối ưu hóa các chiến lược của mình cho những năm về sau.

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây