‘Tôi Nên Rút Tiền Từ Thùng Nào Trước?’ Suze Orman Giải Thích Cho Một Người 67 Tuổi Về Thứ Tự Tốt Nhất Để Sử Dụng Các Tài Khoản Hưu Trí Của Bà

Kế hoạch rút tiền hưu trí thông minh của Suze Orman

Suze Orman đã hướng dẫn một người về hưu sử dụng các loại tài khoản hưu trí khác nhau để chi tiêu thêm vào các khoản như du lịch, thay vì rút tiền trực tiếp từ tài khoản tiết kiệm thường xuyên hoặc tài khoản hưu trí được bảo vệ thuế. Bằng cách ưu tiên rút tiền từ các tài khoản chịu thuế, chẳng hạn như IRA truyền thống hoặc IRA trọn đời, người về hưu có thể tận dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn để rút tới 15.000 đô la mỗi năm mà không phải nộp thuế.

Các chiến lược rút tiền phổ biến khác

Các chuyên gia tài chính truyền thống thường khuyến nghị một số chiến lược để rút tiền hưu trí, chẳng hạn như quy tắc 4%, trong đó người về hưu rút 4% tiền hưu trí trong năm đầu tiên và điều chỉnh hàng năm theo lạm phát. Tuy nhiên, Suze Orman cho rằng đây là một động thái “nguy hiểm” trong bối cảnh kinh tế hiện nay.

Tư vấn tài chính chuyên nghiệp là điều cần thiết

Do luật thuế phức tạp và các quy tắc khác nhau của tài khoản, nên tham khảo ý kiến tư vấn tài chính chuyên nghiệp là rất cần thiết để đảm bảo rằng bất kỳ chiến lược rút tiền nào cũng phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh của từng cá nhân. Hướng dẫn được cá nhân hóa này giúp điều hướng các quyết định phức tạp cần thiết để tối ưu hóa nguồn lực tài chính trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây