Tài khoản hưu trí này có thể đem lại “hiệu quả về thuế gấp ba lần” cho thanh thiếu niên vào mùa hè này, cố vấn cho hay

Tài khoản Roth IRA: Cơ hội tiết kiệm và đầu tư cho thanh thiếu niên

Các chuyên gia khuyên rằng nếu con bạn đã đủ lớn, đây là thời điểm lý tưởng để giúp chúng lập tài khoản tiết kiệm và bắt đầu tích lũy tiền cho tương lai. Theo Carol Fabbri, chuyên gia lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, quản lý đối tác của Fair Advisors tại Conifer, Colorado, tài khoản Roth IRA có thể “tiết kiệm thuế ba lần” cho thanh thiếu niên. Roth IRA được lập bằng tiền sau thuế, nhưng thanh thiếu niên thường kiếm được ít hơn mức chịu thuế, nghĩa là chúng sẽ không phải nộp thuế cho khoản thu nhập dùng để đóng góp. Năm 2024, mức khấu trừ chuẩn cho người nộp đơn là 14.600 đô la. Fabbri giải thích rằng ngoài ra, Roth IRA còn có lợi ích là tăng trưởng đầu tư miễn thuế và tiền rút ra khi về hưu thường cũng được miễn thuế. Fabbri cho biết, nếu một đứa trẻ 15 tuổi đầu tư 500 đô la vào mùa hè này, chúng có thể có gần 10.000 đô la khi nghỉ hưu trong 50 năm, với giả định tốc độ tăng trưởng là 6%. Tất nhiên, các chuyên gia cho biết sức mạnh của tăng trưởng kép dài hạn hoặc lợi nhuận dựa trên lợi nhuận của bạn chỉ được phát huy tối đa khi bạn bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt.

Ưu điểm của tài khoản Roth IRA cho thanh thiếu niên

Theo một cuộc khảo sát gần đây của Junior Achievement và MissionSquare, hơn 8 trong số 10 thanh thiếu niên đã kiếm được tiền, nhưng hầu hết đều nhầm tưởng rằng tiết kiệm là chiến lược dài hạn tốt nhất. Nếu trẻ chưa đủ tuổi thành niên, cha mẹ có thể mở “tài khoản IRA cho trẻ vị thành niên”, đây là tài khoản hưu trí dành cho trẻ vị thành niên. Cha mẹ sẽ quản lý tài khoản và khoản đầu tư cho đến khi con đủ tuổi thành niên, thường là 18 tuổi, nhưng có thể là 21 tuổi ở một số tiểu bang. Mặc dù không có độ tuổi tối thiểu để đóng góp vào tài khoản Roth IRA, nhưng trẻ em phải có “thu nhập đủ điều kiện” hoặc tiền lương từ công việc để đủ điều kiện. Năm 2024, giới hạn đóng góp cho IRA là 7.000 đô la, nhưng trẻ em không thể gửi nhiều hơn mức thu nhập đủ điều kiện của mình trong năm đó. Bạn có thể đóng góp vào tài khoản IRA năm 2024 cho đến thời hạn nộp thuế năm 2025. Một lợi ích khác của Roth IRA là tính linh hoạt. Chủ tài khoản có thể rút tiền đóng góp bất kỳ lúc nào mà không phải chịu thuế hoặc hình phạt và có một số trường hợp được miễn thuế đối với tiền rút thu nhập trước 59 tuổi rưỡi. Tammy Wener, Giám đốc điều hành của RW Financial Planning tại Lincolnshire, Illinois, cho biết: “Tôi rất ủng hộ việc trẻ em mở tài khoản Roth IRA bằng thu nhập mùa hè”. Các con của Wener — một học sinh trung học và một sinh viên đại học — mỗi đứa đều có một tài khoản Roth IRA, và bà cung cấp khoản “tiền thưởng” để khuyến khích chúng đóng góp.

Những điều cần lưu ý

Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo rằng số tiền đóng góp vào tài khoản Roth IRA của trẻ và tiền thưởng của cha mẹ không được vượt quá số tiền thu nhập đủ điều kiện của trẻ trong năm. Wener cho biết các bậc phụ huynh cần có “giấy tờ rõ ràng”, bao gồm cả biên lai báo thuế thu nhập cho biết thu nhập hàng năm của trẻ. IRS sẽ đánh thuế đối với số tiền đóng góp vào IRA vượt quá, bạn có thể tránh được điều này bằng cách rút số tiền đó trước thời hạn nộp thuế liên bang của mình.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây