Tỷ lệ tiết kiệm kế hoạch 401(k) đang ở mức cao kỷ lục – đây là mục tiêu bạn nên đặt ra.

Tỷ lệ tiết kiệm hưu trí đạt mức cao kỷ lục

Tỷ lệ tiết kiệm hưu trí, bao gồm cả phần đóng góp của nhân viên và công ty, đã duy trì ở mức cao kỷ lục trong những năm gần đây do các thiết kế kế hoạch giúp người lao động dễ dàng tiết kiệm hơn. Năm 2023, tỷ lệ tiết kiệm kết hợp trung bình đạt mức 12%, ngang bằng với mức cao kỷ lục năm 2022, theo phân tích hàng năm của Vanguard đối với hơn 1.500 kế hoạch đủ tiêu chuẩn và gần 5 triệu người tham gia. Một báo cáo riêng của Fidelity cũng ghi nhận mức tiết kiệm kỷ lục với tỷ lệ tiết kiệm kết hợp đạt 12,3% trong quý đầu tiên của năm 2024. Báo cáo này dựa trên gần 26.000 kế hoạch của doanh nghiệp và gần 24 triệu người tham gia. Vanguard khuyến nghị nên tiết kiệm 12% thu nhập hàng năm để nghỉ hưu, bao gồm cả phần đóng góp của người sử dụng lao động. Mục tiêu của Fidelity là 15%. “Bạn nên tăng mức tiết kiệm của mình ít nhất 1% mỗi năm”, và hướng đến mức tiết kiệm kết hợp từ 12% đến 15%, Dave Stinnett, Giám đốc tư vấn nghỉ hưu chiến lược của Vanguard, cho biết. Gần 25% người tham gia đã đóng góp hơn 10% thu nhập vào năm 2023, phân tích cho thấy. Và 43% nhân viên đã tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình trong năm đó, Vanguard báo cáo. Năm 2023, ước tính 14% người tham gia đã đạt giới hạn đóng góp 401(k), là 22.500 đô la, Vanguard cho biết. Tỷ lệ người lao động tối đa hóa kế hoạch đã giữ nguyên kể từ năm 2020. Tỷ lệ đóng góp trung bình của nhân viên đã trở lại mức cao kỷ lục 7,4% vào năm 2023 sau khi giảm nhẹ trong năm trước, báo cáo của Vanguard cho thấy. Nhân viên đóng góp trung bình 9,4% trong quý đầu tiên của năm 2024, theo Fidelity.

Các tính năng của kế hoạch 401(k) thúc đẩy tiết kiệm

Các tính năng của kế hoạch 401(k) như đăng ký tự động và tỷ lệ tiết kiệm mặc định cao hơn đã giúp tăng tỷ lệ đóng góp của nhân viên theo thời gian, Stinnett nói. “Họ bắt đầu với tỷ lệ tiết kiệm ban đầu cao hơn”, ông nói. “Và nhiều kế hoạch này có tính năng tăng tự động hoặc chức năng bước nhảy, cho phép mọi người tự động tiết kiệm thêm 1% mỗi năm.” Khoảng 60% kế hoạch 401(k) có tỷ lệ tiết kiệm mặc định là 4% hoặc cao hơn vào năm 2023, so với 35% có tỷ lệ đó một thập kỷ trước, Stinnett nói.

Mức tiết kiệm phù hợp thay đổi theo từng cá nhân

Mặc dù các công ty dịch vụ tài chính đã xác định các mục tiêu tiết kiệm hưu trí, nhưng tỷ lệ phù hợp thay đổi theo nhu cầu của từng cá nhân, các chuyên gia cho biết. “Tôi thường khuyên khách hàng nên đặt mục tiêu tiết kiệm 15%, kết hợp cả phần đóng góp của nhân viên và người sử dụng lao động”, nhưng mục tiêu có thể thay đổi dựa trên “một số yếu tố”, Alyson Basso, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận, Giám đốc điều hành của Hayden Wealth Management tại Middleton, Massachusetts, cho biết. Tuổi tác, thời gian đến nghỉ hưu, mức thu nhập, kỳ vọng lối sống và nợ hiện tại là một số yếu tố được sử dụng để quyết định tỷ lệ phù hợp, cô nói. Ví dụ, khách hàng lớn tuổi có thể cần phải tiết kiệm tích cực hơn nếu họ chưa đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí của mình, trong khi khách hàng trẻ tuổi có thể tăng dần mức đóng góp khi thu nhập tăng lên. Tuy nhiên, thế hệ Z có tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn trong khi thế hệ X có tỷ lệ tiết kiệm cao hơn. “Mỗi trường hợp của khách hàng là duy nhất, và chiến lược tiết kiệm của họ nên phản ánh nhu cầu, mục tiêu và hoàn cảnh cá nhân của họ”, Basso bổ sung.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây