Khảo sát cho thấy người Mỹ 55 tuổi “chưa chuẩn bị đầy đủ” cho nghỉ hưu

Kết quả Nghiên cứu về Chuẩn bị Hưu trí của Người Mỹ

Một nghiên cứu mới của Prudential cho thấy người Mỹ ở độ tuổi 55, chỉ còn khoảng 10 năm nữa là đến tuổi nghỉ hưu, đang “chuẩn bị rất kém”. Nghiên cứu phát hiện ra rằng 67% người được hỏi ở độ tuổi 55 lo ngại họ sẽ sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của mình, so với 59% ở độ tuổi 65 và 52% ở độ tuổi 75. Đến thời điểm đó, chỉ còn một thập kỷ nữa là đến tuổi nghỉ hưu, người Mỹ 55 tuổi có mức tiết kiệm hưu trí trung bình dưới 50.000 đô la, nghiên cứu cho biết. Những yếu tố này có thể dẫn đến sự gia tăng của “người ở nhờ tuổi già” – những người buộc phải dựa vào gia đình để được hỗ trợ về nhà ở và tài chính. Nghiên cứu cho thấy 24% người được hỏi ở độ tuổi 55 cho biết họ mong đợi gia đình sẽ hỗ trợ họ trong thời gian nghỉ hưu, gấp đôi tỷ lệ của những người hiện tại ở độ tuổi 65 và 75 cho biết điều tương tự. Tuy nhiên, gần một nửa trong số những người 55 tuổi đó chưa thảo luận về nhu cầu này với gia đình. “Người ở nhờ tuổi già” là thuật ngữ được đặt ra cho những người dự định chuyển đến ở cùng con cái trưởng thành của họ, và kế hoạch của họ có thể khiến thế hệ Millennials và Gen Z ngạc nhiên. “Bạn không nhất thiết phải nghĩ về thế hệ đó, những người đã nuôi dưỡng bố mẹ của mình và nuôi dưỡng con cái của họ, rồi sau đó lại quay lại cần sự giúp đỡ đó”, Rob Falzon, Phó chủ tịch của Prudential Financial, cho biết trong cuộc phỏng vấn với phóng viên tài chính cá nhân cấp cao của CNBC, Sharon Epperson. Khảo sát Pulse of the American Retiree năm 2024 được thực hiện bởi Brunswick Group từ ngày 26 tháng 4 đến ngày 2 tháng 5 năm 2024, trên mẫu quốc gia gồm 905 người Mỹ. Nghiên cứu kết luận rằng trong bối cảnh sự sụp đổ chung của các kế hoạch lương hưu xác định lợi ích đã hỗ trợ các thế hệ trước, những người 55 tuổi có khả năng gấp đôi những người 65 và 75 tuổi để dựa vào các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ “tự làm” như kế hoạch 401(k) để tài trợ cho việc nghỉ hưu của họ.

Thách thức Đối với Thế hệ X

Thế hệ X có nhiều khả năng vẫn có con ở nhà hoặc chăm sóc bố mẹ già hơn so với các thế hệ trước. “Nếu bạn hỏi họ vào lúc này họ sẽ cần bao nhiêu hỗ trợ tài chính, họ đang nhìn vào con cái của họ ở một bên, và sau đó họ đang nhìn vào bố mẹ của họ ở phía bên kia”, Simon Blanchard, giáo sư trợ lý về tiếp thị tại Trường Kinh doanh McDonough của Đại học Georgetown, người đã nghiên cứu về sức khỏe tài chính, cho biết. “Điều đó cảm thấy rất khó khăn.” Blanchard nói thêm rằng điều quan trọng đối với mọi người là kiểm soát những cảm xúc tiêu cực mà họ có thể có xung quanh tiền bạc để họ không bị tách rời khỏi tài chính của mình, quên tiết kiệm vì “bạn chỉ sống một lần” hoặc thử các kế hoạch kiếm tiền nhanh chóng đầy rủi ro.

Chuẩn bị cho Hưu trí: Các Bước Thiết thực

Các chuyên gia cho biết có những bước mà người chuẩn bị nghỉ hưu có thể thực hiện ngay bây giờ, cả về tài chính và cảm xúc, để giúp họ sẵn sàng. Giao tiếp nhu cầu và kỳ vọng của bạn với các thành viên gia đình là một điểm khởi đầu tốt. “Điều này không có nghĩa là bạn nói với họ ‘Tôi sẽ chuyển đến ở cùng bạn’ hoặc ‘Tôi mong đợi bạn sẽ bổ sung tài chính cho tôi'”, Lindsay Bryan-Podvin, một nhà trị liệu tài chính có trụ sở tại Ann Arbor, Michigan, cho biết. Cách tốt hơn là bắt đầu cuộc trò chuyện với điều gì đó như, “‘Tôi đang đến gần tuổi nghỉ hưu, chúng ta cần có một cuộc trò chuyện nghiêm túc về việc đó sẽ như thế nào đối với tôi và cách nó có thể ảnh hưởng đến chúng ta cùng nhau'”, Bryan-Podvin giải thích. Theo cách này, con cái trưởng thành có thể được chuẩn bị để có một cuộc trò chuyện nghiêm túc, Bryan-Podvin cho biết. Cô lưu ý rằng thật tốt khi sắp xếp những cuộc trò chuyện này với tất cả các anh chị em cùng một lúc để tránh nhầm lẫn. Đối với những người chuẩn bị nghỉ hưu có con vẫn ở nhà, các chuyên gia khuyên rằng bạn nên ưu tiên tiết kiệm nghỉ hưu của mình hơn là giúp trả tiền cho việc học đại học của con cái. “Con bạn có món quà là thời gian”, Bryan-Podvin nói. Trong khi đó, cha mẹ có thể gặp phải mất việc làm, sức khỏe kém hoặc các yếu tố khác có thể khiến họ … Ngoài ra, hãy sáng tạo về việc những năm tháng nghỉ hưu của bạn sẽ như thế nào. “Tôi nghĩ rằng trong một thời gian dài, mặc định là mua một ngôi nhà để già đi và hy vọng mọi thứ sẽ ổn”, Bryan-Podvin nói. Cô chỉ ra những xu hướng mới nổi, như có bạn cùng phòng, một xu hướng được gọi là ‘bạn cùng phòng tuổi già’, chỗ ở hợp tác. Bryan-Podvin cũng lưu ý rằng việc cha mẹ chuyển đến ở cùng con cái trưởng thành có thể là một lợi ích bằng cách cung cấp cả hỗ trợ tài chính và cảm xúc, ngoài việc nhận được nó. “Hãy giải quyết sự kỳ thị của ‘đây là những gì tôi nghĩ về việc nghỉ hưu'”, Bryan-Podvin, người sáng lập Mind Money Balance, cho biết. “Không phải tất cả đều là bóng tối và u ám. Có những cách mới để suy nghĩ về việc nghỉ hưu và già đi, ngoài những gì chúng ta đã truyền bá một cách truyền thống.”

Tầm quan trọng của Kế hoạch và Tâm lý Tích cực

Các chuyên gia cho biết việc hiểu rõ tình hình tài chính của bạn là chìa khóa. Đến thời điểm đó, những người chuẩn bị nghỉ hưu cần có một danh sách đầy đủ về mức thu nhập họ dự kiến ​​nhận được từ Bảo hiểm xã hội và các khoản tiết kiệm khác và những gì họ sẽ cần để trang trải các chi phí hàng ngày. Điều quan trọng là phải có một tâm lý tích cực. “Bạn không phải chết ở bàn làm việc”, Gregory Marc Corneille, một cố vấn đầu tư của Choice Wealth Management có trụ sở tại vùng ngoại ô Atlanta, cho biết. “Bước đầu tiên để đạt được một cuộc sống nghỉ hưu thoải mái là tin rằng điều đó là có thể”, ông nói.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây