Chưa sẵn sàng mua nhà? 4 bước này sẽ giúp bạn bắt đầu đúng hướng.

Mua nhà: Những bước chuẩn bị cần thiết

Mua nhà là một trong những quyết định tài chính lớn nhất và phức tạp nhất trong cuộc đời. Không phải ai cũng có thể mua nhà ngay lập tức, nhưng bạn có thể bắt đầu chuẩn bị từ bây giờ để sẵn sàng cho tương lai. Dù bạn chưa sẵn sàng để mua nhà, có rất nhiều việc bạn có thể làm để nâng cao khả năng mua nhà trong tương lai.

Chuẩn bị tài chính cho việc mua nhà

Mua nhà cần nhiều chi phí ban đầu, bao gồm cả tiền đặt cọc và chi phí đóng cửa. Tiền đặt cọc thường từ 3% đến 5% giá trị ngôi nhà (có thể có chương trình hỗ trợ), và chi phí đóng cửa có thể thêm từ 3% đến 6% giá trị ngôi nhà. Ngoài ra, bạn nên dành một khoản tiền để trang trải chi phí chuyển nhà và sửa chữa bất ngờ sau khi sở hữu nhà. Khi tiết kiệm tiền để mua nhà, bạn nên tìm nơi có lãi suất hấp dẫn, ít biến động và dễ dàng tiếp cận trong trường hợp khẩn cấp. Một số tài khoản tiết kiệm có lãi suất hơn 4% và không bị khóa như tài khoản tiết kiệm truyền thống.

Cải thiện điểm tín dụng

Nâng cao điểm tín dụng không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí ban đầu mà còn giúp bạn trở nên hấp dẫn hơn với các nhà cho vay. Nợ nần quá nhiều có thể khiến bạn khó vay được tiền mua nhà. Cách tốt nhất là trả hết các khoản nợ hiện tại và tránh vay thêm nợ mới. Các nhà cho vay thế chấp thích tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) dưới 45%. Điều này có nghĩa là tổng các khoản thanh toán hàng tháng (bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp tương lai) không được vượt quá 45% thu nhập gộp hàng tháng của bạn. Tùy thuộc vào tình hình của bạn, bạn có thể cân nhắc hợp nhất nợ bằng cách chuyển nhiều hóa đơn thẻ tín dụng có lãi suất cao vào một khoản thanh toán hàng tháng duy nhất với lãi suất thấp hơn. Một số công ty tài chính cho vay như LendingClub và SoFi chấp nhận người vay có điểm tín dụng trung bình (FICO từ 580 đến 669) và có lịch trình trả nợ linh hoạt.

Nâng cao điểm tín dụng

Một trong những cách tốt nhất để giảm lãi suất thế chấp là nâng cao điểm tín dụng. Với một số loại thế chấp, điểm tín dụng cao hơn có thể giúp bạn giảm khoản thanh toán trả trước (nếu cần). Ngay cả khi bạn cảm thấy mình không tiết kiệm đủ nhanh, việc nâng cao điểm tín dụng sẽ giúp giấc mơ sở hữu nhà của bạn trở thành hiện thực bởi vì bạn sẽ phải trả ít tiền hơn cho các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Bắt đầu bằng cách xem xét báo cáo tín dụng của bạn và loại bỏ các lỗi, những lỗi này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể sử dụng dịch vụ như Experian Boost hoặc eCredable Lift để thêm hoạt động bổ sung vào một số báo cáo tín dụng, chẳng hạn như thanh toán tiện ích, tiền thuê nhà hoặc bảo hiểm. Lưu ý rằng không phải tất cả các nhà cho vay đều tính đến điểm số được cải thiện bởi các công cụ này. Ngoài ra, Experian Boost chỉ ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng Experian của bạn và eCredable Lift ảnh hưởng đến báo cáo TransUnion của bạn. Bạn cũng có thể hạ điểm tín dụng của mình với eCredable nếu bạn thêm các tài khoản có lịch sử thanh toán tiêu cực. Điểm FICO, được sử dụng trong hầu hết các quyết định cho vay tại Hoa Kỳ, dựa trên các yếu tố như thanh toán đúng hạn, tuổi trung bình của các tài khoản, sự kết hợp tín dụng và tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Điểm FICO dựa nhiều vào lịch sử thanh toán và tổng số tiền bạn nợ để tạo điểm số của bạn. Vì vậy, trả nợ và thanh toán hóa đơn đúng hạn là rất quan trọng. Đối với thế chấp truyền thống, các nhà cho vay thường muốn điểm số là 620, nhưng bạn có thể được chấp thuận cho vay FHA hoặc các khoản vay được chính phủ hỗ trợ khác với điểm số trong khoảng 500. Tuy nhiên, đừng chỉ nhắm đến mức tối thiểu – điểm số cao hơn sẽ giúp bạn có được lãi suất hấp dẫn hơn.

Tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia

Để tìm hiểu những điều cơ bản về việc mua nhà, hãy gặp một cố vấn nhà ở được Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD) phê duyệt. Họ có thể giúp bạn hiểu các thuật ngữ chuyên ngành và hướng dẫn bạn qua quy trình xin vay thế chấp và mua nhà. Họ cũng có thể giới thiệu bạn đến các chương trình hỗ trợ nhà ở, giúp bạn với tiền đặt cọc và chi phí đóng cửa dưới dạng trợ cấp, khoản vay không lãi suất và khoản vay có thể được xóa bỏ. Ngoài ra, điều quan trọng là phải tìm hiểu về thị trường nhà ở nơi bạn muốn sinh sống. Các chuyên gia bất động sản địa phương, như đại lý hoặc nhà môi giới, có thể giúp bạn cập nhật về các quy định và quy tắc trong khu vực của bạn. Kiến thức này có thể giúp bạn nắm bắt các cơ hội hoặc tránh những sai lầm tốn kém.

Chuẩn bị cho quá trình mua nhà

Chi phí ban đầu lớn nhất của bạn sẽ là tiền đặt cọc và chi phí đóng cửa, vì vậy bạn sẽ muốn hiểu các lựa chọn của mình. Việc nhận được một khoản vay thế chấp trước sẽ cho bạn biết bạn có thể mua được ngôi nhà nào và khiến bạn hấp dẫn hơn với người bán. Hãy chắc chắn nói chuyện với nhiều nhà cho vay, vì các loại khoản vay mà họ cung cấp và lãi suất của họ có thể khác nhau. Một số nhà cho vay thế chấp có thể làm việc với các chương trình nhà ở cụ thể. Ngay cả khi bạn không thể tìm thấy ngôi nhà bạn muốn với mức giá bạn có thể chi trả ngay bây giờ, vẫn có những bước để giúp bạn tiến gần hơn đến việc trở thành chủ nhà. Tiết kiệm tiền và cải thiện điểm tín dụng rất quan trọng, nhưng việc xây dựng điểm tín dụng và tự giáo dục bản thân cũng có giá trị như vậy.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây