## Cách điều khoản bảo hiểm nhà ở có thể giúp chi trả chi phí sinh hoạt sau thảm họa thiên nhiên

Bảo hiểm “Mất Sử Dụng” – Hỗ trợ sau thảm họa thiên nhiên

Sau thảm họa thiên nhiên, nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại và không thể ở được, một điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm nhà ở hoặc bảo hiểm thuê nhà có thể giúp bạn chi trả chi phí chỗ ở mới và các chi phí sinh hoạt khác. Theo CoreLogic, một trang web dữ liệu bất động sản, thiệt hại do gió và lũ lụt được bảo hiểm từ cơn bão Helene ước tính lên tới 17,5 tỷ đô la. Các chuyên gia cho biết, chủ nhà và người thuê nhà bị ảnh hưởng bởi thảm họa thiên nhiên có thể hỏi nhà cung cấp bảo hiểm của họ về điều khoản “mất sử dụng” hoặc “chi phí sinh hoạt bổ sung”. Điều khoản này nhằm mục đích giúp trang trải chi phí sinh hoạt hợp lý nếu nhà của bạn không phù hợp để ở do một rủi ro được bảo hiểm như bão, hỏa hoạn hoặc ống nước vỡ. “Tôi không biết bất kỳ chính sách bảo hiểm nhà nào không có điều khoản này”, Karl Susman, chủ tịch kiêm đại lý bảo hiểm chính của Susman Insurance Services, Inc. ở Los Angeles cho biết.

Khi nào bạn cần sử dụng bảo hiểm “Mất Sử Dụng”?

Khi bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm, điều quan trọng là phải hỏi công ty bảo hiểm của bạn về phạm vi bảo hiểm “mất sử dụng” và thời gian nó có hiệu lực, Shannon Martin, đại lý bảo hiểm được cấp phép và nhà phân tích tại Bankrate.com cho biết. “Nếu bạn gọi cho nhà cung cấp dịch vụ của mình, họ có thể đẩy nhanh việc nộp đơn yêu cầu bồi thường “mất sử dụng” cho bạn và cấp séc sớm để bạn không phải lo lắng về cách thanh toán cho chỗ ở riêng biệt”, cô nói. Dưới đây là những gì bạn cần biết về phạm vi bảo hiểm này và những điều cần xem xét trước khi sử dụng:

Phạm vi bảo hiểm “Mất Sử Dụng” là gì?

Bảo hiểm “mất sử dụng” là một điều khoản thường được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm nhà ở của bạn. Nó thường chiếm khoảng 20% phạm vi bảo hiểm nhà ở và được thanh toán trong trường hợp ngôi nhà trở nên không thể ở được và chủ sở hữu cần tiền để chi trả chi phí sinh hoạt trong khi ngôi nhà được sửa chữa hoặc xây dựng lại, các chuyên gia cho biết. Các chi phí đủ điều kiện có thể bao gồm khách sạn hoặc nhà cho thuê, thực phẩm, phí lưu trú hoặc lưu trữ vật nuôi, v.v. Ví dụ: nếu bạn bảo hiểm một ngôi nhà trị giá 100.000 đô la và đó là chi phí để xây dựng lại ngôi nhà, thì đó được coi là phạm vi bảo hiểm nhà ở, Susman nói. “Sau đó, chính sách sẽ tự động đi kèm với 20.000 đô la bảo hiểm cho ‘mất sử dụng'”, ông nói. “Như vậy, bạn và gia đình có thể trả tiền cho khách sạn và chi phí thức ăn, bởi vì bạn có thể phải xa nhà trong một thời gian dài”, Martin nói. Bảo hiểm thuê nhà thường có một điều khoản tương tự, cũng như các chính sách chung cư, Susman cho biết. Đối với bảo hiểm thuê nhà và chung cư, phạm vi bảo hiểm chính không phải là nhà ở vì bạn đang bảo hiểm tài sản cá nhân chứ không phải tòa nhà, ông nói. Bạn thường sẽ nhận được 20% phạm vi bảo hiểm tài sản cá nhân cho “mất sử dụng”, ông nói.

Sự hạn chế của bảo hiểm “Mất Sử Dụng”

Hãy hỏi nhà cung cấp bảo hiểm của bạn về bất kỳ hạn chế nào trong chính sách. Có thể có giới hạn về chi phí cụ thể hoặc giới hạn thời gian để yêu cầu bảo hiểm “mất sử dụng”. Bảo hiểm “mất sử dụng” có thể giúp chủ nhà trang trải chi phí sinh hoạt sau thảm họa thiên nhiên. Tuy nhiên, số tiền này được dự định là giải pháp ngắn hạn, không phải là giải pháp lâu dài, các chuyên gia cho biết. “Nó thường không được dự định là giải pháp lâu dài”, Jeremy Porter, trưởng nhóm nghiên cứu về tác động khí hậu tại First Street Foundation, một tổ chức tập trung vào mô hình tài chính rủi ro khí hậu ở Thành phố New York, cho biết. “Nó thường không đủ tiền để giúp mọi người vượt qua một thời gian dài.” Điều đó có thể là một vấn đề vì chi phí để chuyển ra ngoài sẽ rất khác biệt sau một thảm họa lớn so với thời gian bình thường, Susman nói, vì thường có ít chỗ ở hơn và khách sạn có thể tăng giá trong bối cảnh nhu cầu cao. Mặc dù phạm vi bảo hiểm này được dự định là tạm thời, việc sửa chữa và phục hồi tài chính rộng rãi mất nhiều thời gian sau các thảm họa lớn, các chuyên gia cho biết. “Phải mất rất nhiều thời gian để phục hồi và phục hồi”, Loretta Worters, phát ngôn viên của Viện Thông tin Bảo hiểm cho biết.

Sử dụng bảo hiểm “Mất Sử Dụng” hiệu quả

Hãy nhớ rằng bạn có thể yêu cầu bồi thường từ chính sách của mình và nhận trợ giúp từ chính phủ cùng một lúc, Susman nói. Bạn có thể sử dụng tiền của chính phủ để giúp bạn ở khách sạn trong một tháng, sau đó tìm một nơi gần nhà hơn và sử dụng bảo hiểm “mất sử dụng” để trả phần chênh lệch, Martin nói.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây