Hai ETF cổ tức này là người bạn tốt nhất của người về hưu

Kế hoạch đầu tư khi nghỉ hưu: Hai ETF cho danh mục đầu tư cân bằng sinh lời

Khi nghỉ hưu, mục tiêu đầu tư của bạn có thể thay đổi đáng kể, từ việc tích lũy tài sản sang việc sống dựa vào tài sản đó. Đối với hầu hết người nghỉ hưu, các khoản đầu tư mang lại thu nhập, như quỹ giao dịch trao đổi (ETF) trả cổ tức, sẽ trở thành người bạn đồng hành tốt nhất. Nhưng nếu bạn muốn giữ cuộc sống đơn giản để có thể dành thời gian tận hưởng gia đình, du lịch và giải trí? Dưới đây là hai ETF mà bạn có thể sử dụng để tạo ra danh mục đầu tư cân bằng, sinh lời chất lượng cao, bao gồm một sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu hạng cao.

ETF cổ phiếu: Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)

Khi xây dựng danh mục đầu tư cho người nghỉ hưu, điều quan trọng là phải chú ý đến phần cổ phiếu, có thể chiếm ít nhất 60% tài sản trong giai đoạn đầu nghỉ hưu (có thể lên tới 80% đối với những nhà đầu tư thực sự tích cực). Sự tăng trưởng của cổ phiếu sẽ giúp danh mục đầu tư của bạn theo kịp lạm phát theo thời gian. Nhưng bạn cũng muốn một thứ gì đó tạo ra thu nhập và tương đối bảo thủ. Đó chính xác là những gì bạn nhận được với Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD). SCHD chỉ xem xét các công ty (nhưng không phải quỹ đầu tư bất động sản, hay REIT) đã tăng cổ tức hàng năm trong 10 năm trở lên. Do đó, nó bắt đầu bằng việc tập trung vào các công ty chất lượng cao, đang phát triển. Nhưng nó không dừng lại ở đó. Sau khi có được danh sách các công ty trả cổ tức đáng tin cậy, SCHD sau đó tạo ra một điểm số tổng hợp để xếp hạng các cổ phiếu từ tốt nhất đến kém nhất. Điểm số bao gồm dòng tiền trên tổng nợ (một thước đo sức khỏe tài chính), lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (nâng cao điểm mạnh của doanh nghiệp), lợi suất cổ tức (thu nhập) và tỷ lệ tăng trưởng cổ tức 5 năm của công ty (tăng trưởng thu nhập). Như đã lưu ý, các công ty được xếp hạng từ điểm số cao nhất đến thấp nhất, với 100 công ty có điểm số cao nhất được đưa vào ETF. Về cơ bản, SCHD đang xây dựng một danh mục đầu tư cân bằng giữa chất lượng công ty, lợi suất và tăng trưởng cổ tức. Đó chính xác là những gì một người nghỉ hưu muốn. Tất cả những nỗ lực lựa chọn này đều có giá khá rẻ, với tỷ lệ chi phí chỉ 0,06%. Điều đó không phải là miễn phí, nhưng trên Phố Wall, nó gần như miễn phí. Lợi suất cổ tức là dưới 3,5%. Điều đó không lớn về mặt tuyệt đối, nhưng nó cao hơn gấp đôi lợi suất được cung cấp bởi trái phiếu kho bạc 10 năm, chỉ ở mức 1,2%. Và do tiêu chí lựa chọn, danh mục đầu tư khá đa dạng. Điều đó có nghĩa là bạn có thể bổ sung SCHD với các khoản đầu tư cổ phiếu có lợi suất cao hơn (có thể là REIT hoặc tiện ích, cả hai đều không phải là rủi ro đáng kể trong danh mục đầu tư), hoặc chỉ ngồi lại và dành thời gian cho những việc khác.

ETF trái phiếu: Vanguard Intermediate-Term Bond Index ETF (BND)

Cổ phiếu mang lại sự tăng trưởng và thu nhập, nhưng chúng cũng làm tăng tính biến động của danh mục đầu tư. Đó là lý do tại sao một quỹ cân bằng bao gồm trái phiếu, mang lại sự ổn định. Đối với những người thực sự bảo thủ, lựa chọn trái phiếu tốt nhất sẽ là một quỹ trái phiếu ngắn hạn. Nhưng nếu bạn có thể chịu một chút rủi ro hơn, bạn sẽ nhận được lợi suất cao hơn từ một quỹ trái phiếu trung hạn như Vanguard Intermediate-Term Bond Index ETF (BND). Tỷ lệ chi phí là cực kỳ thấp 0,04%. Những gì bạn nhận được, để đơn giản hóa mọi thứ, là một danh mục đầu tư đa dạng các trái phiếu chất lượng cao có kỳ hạn đáo hạn từ 5 đến 10 năm. Danh sách bao gồm trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ, trái phiếu doanh nghiệp đầu tư và trái phiếu quốc tế đầu tư được mệnh giá bằng đô la Mỹ. Có hơn 2.200 trái phiếu trong danh mục đầu tư, được cân nhắc theo thị trường, vì vậy các trái phiếu lớn nhất là động lực chính cho hiệu suất. Trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ chiếm khoảng 55% tài sản. Lợi suất cổ tức của BND là khoảng 3,5%. Điều đó cao hơn khoảng 40 điểm cơ bản so với những gì bạn sẽ thu được từ trái phiếu kho bạc 10 năm, đây sẽ là lựa chọn bảo thủ hơn. Tiền mặt sẽ là lựa chọn đầu tư phi cổ phiếu bảo thủ nhất, tất nhiên. Nhưng đối với sự gia tăng lợi suất bổ sung, rủi ro bổ sung của trái phiếu trung hạn có khả năng sẽ đáng giá trong dài hạn. Và, giống như với SCHD, bạn có thể thêm vào một số trái phiếu có lợi suất cao hơn, nếu đó là điều bạn muốn làm.

Kết luận

Cuối cùng, với chỉ hai ETF, SCHD và BND, bạn có thể tạo ra một danh mục đầu tư cân bằng, chất lượng cao, sinh lời và đa dạng. Và có nhiều chỗ trống trong khuôn khổ này để bạn thêm các chứng khoán có lợi suất cao hơn nếu bạn sẵn sàng chấp nhận thêm công việc và rủi ro. Mỗi năm một lần, hãy cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn về tỷ lệ cổ phiếu/trái phiếu ưa thích, và bạn sẽ ổn thôi!

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây