Chuyển đổi Roth IRA cuối năm rất phổ biến – nhưng đừng chờ đợi quá lâu, các chuyên gia tài chính nói.

Chuyển đổi Roth vào cuối năm: Nên hành động sớm

Các chuyên gia tài chính khuyên rằng nếu bạn đang cân nhắc chuyển đổi Roth vào cuối năm, việc trì hoãn quá lâu có thể rủi ro. Chuyển đổi Roth di chuyển tiền trước thuế hoặc tiền thu nhập bị trì hoãn sang tài khoản Roth IRA, cho phép thu nhập phát triển miễn thuế. Điểm trừ là bạn sẽ phải chịu thuế đối với số tiền được chuyển đổi, điều này sẽ làm tăng thu nhập chịu thuế của bạn. Chiến lược này đang trở nên phổ biến hơn, với mức tăng trưởng hàng năm là 46% trong quý 2 năm 2024, theo Fidelity.

Thời điểm chuyển đổi Roth rất quan trọng

Thời điểm chuyển đổi Roth rất quan trọng, đặc biệt là đối với những người muốn hoàn tất giao dịch trong năm 2024. Một số nhà đầu tư muốn nộp thuế chuyển đổi Roth ngay bây giờ khi lãi suất thuế vẫn còn thấp, bởi vì mức thuế hiện tại là tương đối thấp mà không có hành động nào từ Quốc hội. Tuy nhiên, rất khó để dự đoán những thay đổi về luật thuế trong tương lai với sự kiểm soát không chắc chắn của Nhà Trắng, Thượng viện và Hạ viện. Cuối năm là thời điểm phổ biến để chuyển đổi Roth, bởi vì dễ dàng hơn để dự đoán hậu quả về thuế, theo Ashton Lawrence, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và giám đốc tại Mariner Wealth Advisors ở Greenville, Nam Carolina. “Bạn sẽ có bức tranh rõ ràng hơn về nguồn thu nhập của mình” cho cả năm, chẳng hạn như tiền thưởng, thu nhập từ cổ phiếu hoặc thu nhập từ đối tác, ông nói.

Lưu ý các hậu quả về thuế

Chuyển đổi Roth sẽ làm tăng thu nhập gộp điều chỉnh của bạn, điều này có thể kích hoạt các khoản thuế khác, chẳng hạn như mức thuế cao hơn và phí bảo hiểm Phần D cho người về hưu, Lawrence cảnh báo. Mặc dù dự báo thuế là quan trọng, bạn không nên chờ đợi quá lâu nếu bạn đang cân nhắc chuyển đổi Roth vào cuối năm. Tricia Rosen, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và đại lý đăng ký, người sáng lập Access Financial Planning ở Newburyport, Massachusetts, cho biết, tổ chức tài chính của bạn có thể bị quá tải nếu bạn chờ đến tháng 12. Thông thường, những công ty này đang phải xử lý các giao dịch cuối năm khác, chẳng hạn như đóng thuế, khai thuế và nhiều hơn nữa. Cô ấy nói rằng cô ấy thường bắt đầu quá trình sớm với khách hàng để xem liệu việc chuyển đổi Roth hoặc chuyển đổi Roth một phần có hợp lý hay không. “Tôi thận trọng hơn,” cô ấy nói. “Nhưng tôi muốn hoàn thành nó trước giữa tháng 11.”

Bắt đầu sớm

Lawrence cho biết, mặc dù ông thường hoàn thành các chuyển đổi Roth vào tháng 12, nhưng ông cũng bắt đầu quá trình sớm hơn. Thông thường, khung thời gian có thể ngắn hơn so với dự kiến của nhà đầu tư, đặc biệt là trong kỳ nghỉ lễ, ông nói. “Bây giờ là thời điểm tốt để bắt đầu cuộc trò chuyện đó,” Lawrence nói.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây