Hầu hết nhân viên không tận dụng tài khoản ‘ba thuế miễn’ này, cố vấn cho biết. Đây là cách sử dụng nó

Tại sao Nhiều Nhân Viên Chưa Tận Dụng Tài Khoản HSA?

Nhiều nhân viên có tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) nhằm mục đích tiết kiệm cho chi phí y tế, nhưng phần lớn vẫn chưa tận dụng hết lợi ích của nó. Theo khảo sát từ Hội đồng Nhà tài trợ Kế hoạch Mỹ, 66% nhân viên đã chọn các kế hoạch bảo hiểm y tế đủ điều kiện cho HSA. Tuy nhiên, chỉ 18% người tham gia đầu tư số dư HSA của mình, giảm nhẹ so với năm trước. Điều này có thể là một sai lầm lớn, vì HSA là tài khoản miễn thuế ba lần duy nhất tại Mỹ. Để đóng góp vào HSA, nhân viên cần chọn một kế hoạch bảo hiểm y tế đủ điều kiện, thường là các kế hoạch có khấu trừ cao, khiến phí bảo hiểm thấp hơn nhưng chi phí upfront cao hơn.

Ba Lợi Ích Thuế Của Tài Khoản HSA

Tài khoản HSA mang lại ba lợi ích thuế chính: khấu trừ thuế ngay lập tức khi đóng góp, tăng trưởng không bị đánh thuế, và rút tiền miễn thuế cho các chi phí y tế đủ điều kiện. Như Jenkin, giám đốc điều hành của oXYGen Financial, đã chỉ ra, HSA có thể giúp giảm thiểu tác động của chi phí y tế gia tăng theo thời gian, tương tự như một quỹ hưu trí 401(k) cho sức khỏe. Theo một báo cáo từ Fidelity, một người 65 tuổi hiện tại có thể phải chi tới 300.000 đô la cho chi phí y tế trong suốt thời gian hưu trí, không bao gồm các chi phí chăm sóc dài hạn, điều này càng cho thấy tầm quan trọng của việc đầu tư vào HSA.

Nguyên Nhân Nhiều Nhân Viên Không Đầu Tư Vào HSA

Có nhiều lý do khiến nhân viên không đầu tư vào số dư HSA của mình. Theo Hattie Greenan từ Hội đồng Nhà tài trợ Kế hoạch Mỹ, có một sự nhầm lẫn lớn về cách hoạt động của HSA và tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA). Trong khi HSA cho phép số dư tích lũy qua nhiều năm, FSA thường yêu cầu phải tiêu hết trong năm. Hơn nữa, nhiều nhân viên không đủ khả năng chi trả cho chi phí y tế hàng năm trong khi chờ đợi số dư HSA tăng trưởng. Do đó, phần lớn người tham gia vẫn sử dụng HSA cho các chi phí chăm sóc sức khỏe hiện tại, thay vì đầu tư cho tương lai.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây