Bạn có thể đoán được phần trăm tài sản của một cá nhân có giá trị ròng cao thường được giữ trong tài khoản hưu trí không?

Tài sản ròng cao (HNWIs)

Những người có tài sản dễ chuyển đổi thành tiền mặt ít nhất 1 triệu đô la như tiền mặt, cổ phiếu và trái phiếu được gọi là HNWIs. Họ thường quản lý khối tài sản đáng kể trong các danh mục đầu tư đa dạng.

Tài khoản hưu trí

Theo bảng điều khiển tài chính của Empower, các tài khoản hưu trí như 401(k) chiếm tới 55% tổng tài sản của nhiều HNWIs. Đây là sự tương phản rõ nét so với hộ gia đình trung bình. Pew Research Center báo cáo rằng các tài khoản này thường chỉ chiếm 27% giá trị tài sản ròng của các hộ gia đình có ít nhất một người sở hữu tài khoản hưu trí.

Ưu điểm về thuế của tài khoản hưu trí

Tỷ lệ lớn tài sản được nắm giữ trong tài khoản hưu trí là đáng chú ý, đặc biệt là khi xem xét các lợi thế về thuế mà các phương tiện này cung cấp. Các khoản đóng góp cho các kế hoạch như 401(k) và IRA có thể tăng trưởng chậm thuế, hoặc thậm chí miễn thuế trong trường hợp Roth IRA. Đối với HNWIs, khả năng tái đầu tư thu nhập vào các tài khoản này cho phép lãi kép làm tăng đáng kể giá trị đầu tư ban đầu của họ theo thời gian.

Chiến lược duy trì và phát triển tài sản

Michelle Brownstein, phó chủ tịch của Empower Private Client Group, nhấn mạnh rằng các chiến lược tích lũy tài sản thành công khác với các chiến lược cần thiết để duy trì và phát triển tài sản. Brownstein cho biết trong khi nói chuyện với CNBC Select rằng: “Các nhà đầu tư có giá trị tài sản ròng cao đã nhận ra rằng bạn cần có cách tiếp cận chủ động đối với cả tích lũy tài sản và duy trì tài sản”.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Mặc dù hầu hết mọi người đều nhận ra tầm quan trọng của danh mục đầu tư đa dạng, nhưng ít người ưu tiên tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí. Sự khác biệt này có thể cản trở khả năng tối ưu hóa sự tăng trưởng tài sản của họ trong dài hạn.

Chi phí chăm sóc sức khỏe

Đối với HNWIs, lập kế hoạch hưu trí không chỉ đơn giản là tiết kiệm. Nó bao gồm các khoản đóng góp chiến lược có tính đến các chi phí trong tương lai, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe, chi phí này trở nên đáng kể hơn khi chúng ta già đi. Các chi phí liên quan đến chăm sóc sức khỏe, đặc biệt là chăm sóc dài hạn, có thể rất lớn, đòi hỏi phải lập kế hoạch cẩn thận và nguồn lực đáng kể.

Tầm quan trọng của tài khoản hưu trí đối với HNWIs

Đối với HNWIs, tài khoản hưu trí không chỉ là phương tiện để đạt được mục đích mà còn là một thành phần quan trọng trong chiến lược tài chính rộng hơn bao gồm lập kế hoạch thuế, quản lý rủi ro và chuyển giao tài sản cho nhiều thế hệ. Tận dụng hiệu quả các tài khoản này cho phép HNWIs không chỉ đảm bảo tương lai tài chính của họ mà còn hỗ trợ các mục tiêu rộng hơn của gia đình và các nỗ lực từ thiện, nâng cao tác động và di sản của họ.

---

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây