Chiến lược “xô” này có thể giúp bạn giảm thuế khi nghỉ hưu – Cách tối ưu hóa nó

Kế hoạch thuế cho người về hưu: Tránh “bẫy” thuế và tối ưu hóa tài sản

Nhiều người về hưu không nhận ra tầm quan trọng của kế hoạch thuế cho đến khi họ bắt đầu rút tiền từ tài khoản trước thuế, điều này có thể dẫn đến những hậu quả tốn kém, các chuyên gia tài chính cho biết. Theo một nghiên cứu của Northwestern Mutual vào tháng 1 năm 2023, chỉ có 3 trong 10 người Mỹ có kế hoạch về tiết kiệm hưu trí. Tuy nhiên, “chiến lược giỏ hàng” là một cách để giảm thiểu gánh nặng thuế, theo chuyên viên hoạch định tài chính được chứng nhận Sean Lovison, người sáng lập Purpose Built Financial Services tại khu vực Philadelphia.

Chiến lược giỏ hàng: Tối ưu hóa thu nhập và giảm thuế

Bạn có thể giảm thiểu gánh nặng thuế trong suốt cuộc đời bằng cách nhận được nhiều thu nhập hơn trong những năm thu nhập thấp hơn để lấp đầy “giỏ hàng” hoặc “thùng thuế” của bạn, Lovison cho biết, người cũng là một kế toán công chứng. Ví dụ, nếu bạn đang ở mức thuế 12% trước khi nhận bảo hiểm xã hội, đó có thể là cơ hội để chuyển đổi Roth để tiết kiệm thuế sau này. Chuyển đổi Roth chuyển tiền trước thuế hoặc tiền thu nhập từ tài khoản 401(k) sang tài khoản Roth IRA, sẽ không phải chịu thuế khi rút tiền trong tương lai. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả thuế ngay lập tức cho số tiền chuyển đổi.

Chuyển đổi Roth: Tiết kiệm thuế trong tương lai

Bạn có thể giảm số dư trước thuế bằng cách chuyển đổi đủ để đưa bản thân vào mức thuế 22% hoặc 24%. Nếu không, bạn có thể phải chịu mức thuế 32%, 35% hoặc 37% khi bảo hiểm xã hội và thu nhập bắt buộc tối thiểu (RMD) được tính vào thu nhập. Luật thuế năm 2022 đã đẩy lùi ngày bắt đầu RMD lên 73 tuổi bắt đầu từ năm 2023 và độ tuổi này sẽ tăng lên 75 tuổi vào năm 2033. Trong khi đó, RMD đang tăng. “Đó là một vấn đề thực sự hiện nay mà mọi người không thực sự nghĩ đến,” Lovison nói.

Lập kế hoạch thuế trong giai đoạn tích lũy

Thông thường, các nhà đầu tư không nghĩ đến thuế cho đến khi họ bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí trước thuế, CFP Judy Brown tại SC&H Group ở khu vực Washington, D.C. và Baltimore cho biết. Bà cũng là một kế toán công chứng. “Họ nghĩ họ có 1 triệu đô la trong tài khoản 401(k) của mình, nhưng thực tế chỉ còn 700.000 đô la sau thuế,” bà nói. “Nhiều người nhận ra giá trị của kế hoạch thuế khi họ đến giai đoạn phân phối.” Tuy nhiên, lập kế hoạch thuế là điều cần thiết trong giai đoạn “tích lũy”, khi bạn đang tăng trưởng quỹ tiết kiệm của mình. Việc bổ sung vào tài khoản trước thuế, Roth và môi giới có thể cung cấp “đa dạng hóa thuế”, Brown nói. Những tài khoản này sẽ cung cấp “nhiều đòn bẩy khác nhau để sử dụng” để quản lý tốt hơn thu nhập gộp điều chỉnh của bạn trong khi nghỉ hưu, bà nói thêm.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây