Đối với người về hưu, đây là những gì bạn nên làm với khoản rút tiền bắt buộc khi bạn không cần tiền.

Thời hạn rút tiền hưu trí đang đến gần

Đối với một số người về hưu, thời hạn rút tiền từ tài khoản hưu trí đang đến gần – và những người không cần tiền có nhiều lựa chọn, theo các chuyên gia. Kể từ năm 2023, hầu hết người về hưu phải rút tiền bắt buộc (RMD) từ các tài khoản hưu trí trước thuế khi họ bước sang tuổi 73. Ngày 1 tháng 4 sau khi tròn 73 tuổi là hạn chót đầu tiên, nhưng người về hưu phải rút RMD vào ngày 31 tháng 12 trong những năm tiếp theo.

Lựa chọn phù hợp với mục tiêu cá nhân

Bước tiếp theo “luôn phụ thuộc vào mục tiêu cá nhân, kế hoạch tài chính và thuế của khách hàng”, Judy Brown, nhà hoạch định tài chính chứng nhận, giám đốc của SC&H Group, có trụ sở tại khu vực đô thị Washington, D.C., và Baltimore, cho biết. Bà cũng là kế toán viên công chứng. Trước khi quyết định làm gì với RMD, điều quan trọng là phải xem xét các ưu tiên ngắn hạn và dài hạn của bạn, bao gồm cả mục tiêu di sản, cùng với các khoản thuế, các chuyên gia cho biết.

Đầu tư lại RMD

Nếu bạn đang nhắm đến tăng trưởng dài hạn, bạn có thể tái đầu tư RMD sau thuế vào tài khoản môi giới và tiếp tục chiến lược đầu tư hiện tại của mình, Abrin Berkemeyer, CFP có trụ sở tại Houston, cho biết. Khi bán những tài sản đó, bạn sẽ nhận được mức thuế suất 0%, 15% hoặc 20% sau khi nắm giữ tài sản hơn một năm. Mức thuế suất phụ thuộc vào thu nhập chịu thuế. Chiến lược này “có thể dẫn đến tiết kiệm thuế trong tương lai” nếu bạn sử dụng tiền cho một khoản chi phí lớn sau này, chẳng hạn như thanh toán tiền học, Berkemeyer, cố vấn tài chính cấp cao của Goodman Financial, cho biết. Tài sản môi giới có thể chịu thuế lợi nhuận vốn, trong khi quỹ hưu trí trước thuế phải chịu thuế thu nhập thông thường.

Chuyển nhượng trực tiếp

Một số cố vấn sử dụng “chuyển nhượng trực tiếp”, di chuyển tài sản trực tiếp từ tài khoản hưu trí trước thuế của bạn sang một tài khoản môi giới, để tiếp tục đầu tư vào cùng một tài sản. Bạn vẫn phải nộp thuế đối với khoản phân phối, nhưng bạn vẫn giữ nguyên các khoản nắm giữ ban đầu. Tuy nhiên, có “những lý do chính đáng” để không giữ nguyên tài sản trong tài khoản môi giới, tài khoản này phải chịu thuế hàng năm đối với thu nhập, Karen Van Voorhis, Giám đốc hoạch định tài chính tại Daniel J. Galli & Associates ở Norwell, Massachusetts, cho biết. Ví dụ, bạn có thể muốn chuyển khoản nắm giữ sang Quỹ giao dịch trao đổi (ETF) vì chúng “rất hiệu quả về thuế”, bà cho biết. Không giống như quỹ tương hỗ, hầu hết ETF không có chi phí quản lý hàng năm, điều này có thể giúp các nhà đầu tư tài khoản môi giới tiết kiệm được thuế hàng năm.

Quyên góp từ tài khoản hưu trí

Nếu bạn có lòng hảo tâm, một lựa chọn khác có thể là một khoản quyên góp từ tài khoản hưu trí (QCD), cho phép chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản hưu trí cá nhân sang một tổ chức từ thiện. Đối với năm 2024, người về hưu từ 70½ tuổi trở lên có thể quyên góp tối đa 105.000 USD, đáp ứng yêu cầu RMD hàng năm đối với những người từ 73 tuổi trở lên. Không có khoản khấu trừ từ thiện nào, nhưng QCD không được tính vào thu nhập gộp được điều chỉnh, nghĩa là người về hưu không cần phải khai khấu trừ thuế để yêu cầu nó. “Nó thực sự là một khoản khấu trừ thuế được đảm bảo”, Van Voorhis cho biết. Thu nhập gộp được điều chỉnh cao hơn có thể kích hoạt các vấn đề thuế khác, chẳng hạn như số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập cao hơn, hoặc IRMAA, đối với Medicare Phần B và Phần D.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây