Hỏi chuyên gia: Làm sao để tôi sắp xếp việc rút tiền để giữ lại trợ cấp chăm sóc sức khỏe của mình? Tôi 60 tuổi với 2,4 triệu đô la

Chiến lược rút tiền hiệu quả khi nghỉ hưu

Khi rút tiền từ các tài khoản hưu trí, bạn cần xem xét tổng thu nhập chịu thuế của mình và các tác động tiềm ẩn đến các khía cạnh tài chính khác, bao gồm:

* Thuế bảo hiểm sức khỏe
* Chi phí sinh hoạt
* Di sản

Chiến lược rút tiền phổ biến

Có hai chiến lược chính để rút tiền hưu trí:

Chiến lược thu nhập cân bằng

* Rút tiền trước tiên từ tài khoản chịu thuế cho đến khi bạn đạt tuổi rút tiền tối thiểu bắt buộc (RMD).
* Sau đó, rút tiền theo tỷ lệ từ cả ba loại tài khoản: chịu thuế, truyền thống và Roth.
* Chiến lược này giúp cân bằng và giảm thu nhập chịu thuế.

Chiến lược bảo vệ tài sản Roth

* Giữ nguyên tài sản Roth càng lâu càng tốt.
* Rút tiền theo thứ tự: tài khoản chịu thuế, tài khoản truyền thống, rồi đến tài khoản Roth.
* Chiến lược này có thể dẫn đến thuế cao hơn trong những năm giữa thời kỳ nghỉ hưu, nhưng giúp bảo vệ tài sản Roth trong dài hạn.

Tầm quan trọng của việc tư vấn chuyên gia

Việc lựa chọn chiến lược rút tiền phụ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn. Một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn:

* Tạo kế hoạch rút tiền hiệu quả về mặt thuế
* Xác định chiến lược phù hợp với nhu cầu của bạn
* Theo dõi thay đổi về thuế và luật nghỉ hưu
* Đảm bảo sự an toàn tài chính trong thời gian nghỉ hưu

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây