Lạm phát cao gây hại cho các hộ gia đình cao tuổi – và hai yếu tố quyết định ai có nguy cơ cao nhất, nghiên cứu cho thấy.

Lạm phát cao: Ảnh hưởng đến người về hưu và những người sắp nghỉ hưu

Lạm phát cao, mặc dù có thể mang đến một số lợi ích cho người tiêu dùng đang phải vật lộn với giá cả tăng vọt, nhưng lại là một thách thức lớn đối với người về hưu và những người sắp nghỉ hưu. Hầu hết người về hưu đều nhận được một trong số ít nguồn thu nhập được điều chỉnh theo lạm phát – Bảo hiểm xã hội – được điều chỉnh hàng năm để theo kịp chi phí tăng cao. Năm nay, người thụ hưởng Bảo hiểm xã hội đã chứng kiến ​​sự gia tăng 8,7% đối với lợi ích của họ. Điều chỉnh chi phí sinh hoạt của Bảo hiểm xã hội cũng có thể là 3,2% vào năm 2025 dựa trên dữ liệu lạm phát của chính phủ mới nhất, Mary Johnson, một nhà phân tích chính sách độc lập về Bảo hiểm xã hội và Medicare ước tính. Con số này có thể thay đổi cho đến tháng 10, khi Cơ quan Quản lý Bảo hiểm xã hội công bố điều chỉnh chi phí sinh hoạt, hoặc COLA cho năm tới. Theo The Senior Citizens League, mức COLA trung bình của Bảo hiểm xã hội đã là 2,6% trong 20 năm qua.

Ảnh hưởng của lạm phát đến người về hưu và người sắp nghỉ hưu

Mặc dù lợi ích Bảo hiểm xã hội đang theo kịp với mức tăng giá, nhưng tác động có thể khác nhau đối với từng cá nhân tùy thuộc vào chi tiêu cá nhân và nơi họ sinh sống, Laura Quinby, nhà kinh tế nghiên cứu cao cấp tại Trung tâm Nghiên cứu về Nghỉ hưu tại Đại học Boston lưu ý. “Nó đang đạt được 90% mục tiêu đối với hầu hết các hộ gia đình mỗi năm, điều đó thật sự rất có giá trị,” Quinby nói. Tuy nhiên, ngay cả với lợi ích được điều chỉnh theo lạm phát, người về hưu đã phải vật lộn với giá cả cao hơn kể từ khi lạm phát tăng vào năm 2021. Và những người sắp nghỉ hưu cũng phải đối mặt với những thách thức khi lên kế hoạch cho một giai đoạn cuộc sống mới trong bối cảnh chi phí sinh hoạt tăng cao. Điều đó có thể làm giảm chi tiêu hiện tại của họ và làm giảm tích lũy tài sản cho tương lai.

Phân tích tác động của lạm phát

Nghiên cứu từ Trung tâm Nghiên cứu về Nghỉ hưu xem xét chính xác cách lạm phát đã tác động đến những người thuộc các nhóm đó – những người sắp nghỉ hưu dưới 62 tuổi và người về hưu từ 62 tuổi trở lên. Hai yếu tố quyết định mức độ họ có thể quản lý được cú sốc của lạm phát – liệu thu nhập và đầu tư của họ có theo kịp với giá cả tăng hay không, và số lượng nợ cố định mà họ có, nghiên cứu cho thấy. Lạm phát ảnh hưởng đến tài sản danh mục đầu tư của nhà đầu tư. Trong khi trái phiếu và tài sản thu nhập cố định có thể thấy giá tăng, cổ phiếu có thể hoạt động tốt, miễn là nền kinh tế tránh được suy thoái, theo nghiên cứu của CRR. Các hộ gia đình có nhiều tài sản hơn có xu hướng ứng phó tốt hơn trong thời kỳ lạm phát cao, vì họ có nhiều khả năng đầu tư vào cổ phiếu và doanh nghiệp tiếp tục tăng trưởng về giá trị.

Ảnh hưởng đến thu nhập và nợ

Người về hưu có xu hướng nhận được phần lớn thu nhập từ Bảo hiểm xã hội hoặc lương hưu xác định. Trong khi Bảo hiểm xã hội được điều chỉnh theo lạm phát, lương hưu nói chung thì không – một bất lợi đối với những người về hưu dựa vào chúng. Những người sắp nghỉ hưu có nhiều khả năng dựa vào thu nhập từ công việc. Nếu mức lương của họ không theo kịp với lạm phát, họ có nhiều khả năng bị ảnh hưởng bởi chi phí cao hơn. Những người sắp nghỉ hưu giàu có hơn có thể có các nguồn thu nhập khác từ đầu tư hoặc doanh nghiệp tăng trưởng cùng với lạm phát. Những người khác có thể đã nhận được thu nhập lương hưu. Các hộ gia đình có nợ thế chấp cố định có lợi thế, vì khoản thanh toán hàng tháng của họ vẫn như cũ ngay cả khi lạm phát tăng. Những người sắp nghỉ hưu có xu hướng được hưởng lợi từ điều đó, vì họ có nhiều khả năng vẫn còn thế chấp so với người về hưu.

Ảnh hưởng đến tiêu dùng và tiết kiệm

Khi lạm phát thúc đẩy chi phí cao hơn, nó có thể tác động tiêu cực đến cả tiêu dùng ngay lập tức và lượng hàng hóa và dịch vụ mà một hộ gia đình có thể mua, cũng như tiêu dùng trong tương lai, Quinby lưu ý. Nhiều hộ gia đình có xu hướng cắt giảm tiết kiệm và tăng rút tiền để cố gắng nâng mức sống của họ lên mức trước khi lạm phát tăng. “Nhưng điều đó có cái giá phải trả, đó là họ bị ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài sản trong tương lai của họ khi làm điều đó,” Quinby nói.

Điều chỉnh của người sắp nghỉ hưu và người về hưu

Những người sắp nghỉ hưu vẫn đang làm việc có nhiều khả năng thích nghi hơn với lạm phát cao so với người về hưu, vì họ có khả năng nhận được mức tăng lương. Những người sắp nghỉ hưu ở lại lực lượng lao động có thể bù đắp cho khoản tiết kiệm bị mất nếu họ có thể nắm bắt được thời điểm khi tiền lương vượt quá lạm phát, Quinby nói. Tuy nhiên, chỉ có 4% những người sắp nghỉ hưu được khảo sát cho nghiên cứu này đã thay đổi tuổi nghỉ hưu của họ để ứng phó với lạm phát, với mức độ trì hoãn trung bình là 4 năm. Trong số tất cả những người sắp nghỉ hưu, 34% đã điều chỉnh ngày nghỉ hưu của họ. Người về hưu có ít khả năng thích nghi hơn để giải quyết tác động của lạm phát cao. Nhưng nơi họ có thể, họ có thể tận dụng lãi suất cao hơn bằng cách tái đầu tư các khoản đầu tư thu nhập cố định có thể đang kiếm được ít hơn, nghiên cứu cho thấy.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây