Lạm phát vẫn đang đảo lộn kế hoạch nghỉ hưu ngay cả khi tăng trưởng giá chậm lại.

Tốc độ lạm phát đang chậm lại, nhưng người nghỉ hưu và sắp nghỉ hưu vẫn cảm thấy sốc

Mặc dù tốc độ lạm phát đang chậm lại từ mức đỉnh điểm, nhưng người nghỉ hưu và sắp nghỉ hưu vẫn cảm thấy sốc bởi tác động của nó. Điều này khiến nhiều người phải điều chỉnh đáng kể kế hoạch nghỉ hưu của mình, theo một cuộc khảo sát mới của công ty bảo hiểm Prudential Financial. Cuộc khảo sát mới nhất của công ty cho thấy 43% người 65 tuổi cho biết họ đã hoãn nghỉ hưu do lạm phát, trong khi một phần ba người 55 tuổi đang cân nhắc hoãn ngày nghỉ hưu của mình. Công ty đã khảo sát 905 người Mỹ trong độ tuổi 55, 65 và 75 vào mùa xuân năm nay. Gần một nửa số người 55 tuổi được khảo sát – 48% – dự định làm việc bán thời gian trong thời gian nghỉ hưu, trong khi 25% người 65 tuổi và 13% người 75 tuổi cũng cho biết điều tương tự. Những phát hiện này trùng khớp với một cuộc khảo sát khác của AARP, cho thấy 26% người từ 50 tuổi trở lên chưa nghỉ hưu nói rằng họ không bao giờ mong đợi nghỉ hưu. Nhiều người được khảo sát của Prudential cho biết họ lo lắng rằng họ sẽ sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của mình. Bao gồm 67% người 55 tuổi; 59% người 65 tuổi và 52% người 75 tuổi. Nhóm tuổi 55 là “bất an toàn về tài chính nhất” về sự sẵn sàng nghỉ hưu của họ, Caroline Feeney, Giám đốc điều hành của Prudential tại Hoa Kỳ, cho biết trong một buổi thuyết trình vào thứ Năm về kết quả khảo sát. Điều này xảy ra khi những người 55 tuổi phải đối mặt với sự thiếu hụt tiết kiệm sâu sắc, với số tiền tiết kiệm trung bình cho nghỉ hưu là 47.950 đô la so với mức cân bằng được khuyến nghị là 446.565 đô la, dựa trên tám lần mức lương trung bình của Hoa Kỳ, theo Prudential. “Đây là nhóm đầu tiên bước vào tuổi nghỉ hưu, [với] phần lớn không có lương hưu,” Feeney nói. “Và sau đó cộng thêm vào cảm giác bất an về tài chính bổ sung vì họ không chắc chắn liệu An sinh xã hội có đủ để hỗ trợ họ hay không.”

An sinh xã hội có thể điều chỉnh chi phí sinh hoạt thấp hơn vào năm 2025

Không giống như hầu hết các nguồn thu nhập nghỉ hưu khác, lợi ích An sinh xã hội được điều chỉnh tự động cho phù hợp với lạm phát mỗi năm. Khi người nghỉ hưu hiện tại tiếp tục cảm nhận rõ ràng tác động của chi phí cao hơn, lạm phát chậm lại cho thấy điều chỉnh chi phí sinh hoạt của An sinh xã hội thấp hơn vào năm tới. Điều chỉnh chi phí sinh hoạt của An sinh xã hội có thể là 3% vào năm 2025, Mary Johnson, một nhà phân tích độc lập về An sinh xã hội và Medicare, ước tính. Người thụ hưởng đã chứng kiến mức tăng điều chỉnh chi phí sinh hoạt thấp hơn trong năm nay – dẫn đến mức tăng lợi ích nghỉ hưu trung bình chỉ hơn 50 đô la mỗi tháng. Điều này tiếp nối mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt kỷ lục của An sinh xã hội là 8,7% vào năm 2023 và 5,9% vào năm 2022. Điều chỉnh hàng năm của An sinh xã hội dựa trên một số đo lường cụ thể về lạm phát – chỉ số giá tiêu dùng cho người lao động đô thị và nhân viên văn phòng, hoặc CPI-W. Đọc số liệu mới nhất cho tháng 5 cho thấy CPI-W tăng 3,3% so với một năm trước. Tuy nhiên, một số hạng mục – bao gồm thực phẩm và dịch vụ – vẫn đang chứng kiến mức lạm phát cao. Mặc dù CPI-W được sử dụng để tính toán COLA của An sinh xã hội mỗi năm, nhưng một số người cho rằng nó có thể không phải là thước đo tốt nhất để đánh giá chính xác chi phí của người nghỉ hưu. Ví dụ, trong khi CPI-W giả định rằng người cao tuổi chi khoảng hai phần ba thu nhập của họ cho nhà ở, thực phẩm và chi phí y tế, thì thực tế những hạng mục đó chiếm khoảng ba phần tư ngân sách của họ, theo Johnson. “Sự chênh lệch này cho thấy rằng ước tính COLA của tôi, dựa trên CPI-W, có thể đánh giá thấp lạm phát thực tế của người cao tuổi hơn 10%”, Johnson cho biết. Một ước tính khác từ The Senior Citizens League chỉ ra mức COLA thậm chí thấp hơn cho năm 2025: 1,4% dựa trên dữ liệu lạm phát mới nhất. Sự khác biệt giữa các ước tính COLA là do các phương pháp khác nhau được sử dụng để đưa ra các phép tính. Nếu lạm phát tiếp tục giảm, Johnson cho biết ước tính COLA của bà có thể giảm xuống thấp hơn nữa.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây