Maryland có kế hoạch tiết kiệm đại học 529 tốt nhất – và bạn không cần phải sống ở đó để sử dụng nó.

Giấc mơ đại học và kế hoạch tiết kiệm 529

Là một bậc phụ huynh, bạn có thể nuôi hy vọng con mình sẽ nhận được học bổng để theo học ngôi trường mơ ước. Tuy nhiên, thực tế, điều này rất hiếm khi xảy ra. Theo thống kê, chỉ khoảng 7% sinh viên đại học nhận được một số dạng học bổng. Sinh viên nhận được trợ cấp và học bổng của chính phủ trung bình nhận được dưới 15.000 đô la, trong khi học bổng tư nhân trung bình dưới 5.000 đô la. Với một số trường đại học niêm yết mức học phí hàng năm khá cao, việc bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt là điều cần thiết. Nếu con bạn còn nhiều năm nữa mới nộp đơn vào đại học, bạn nên bắt đầu đóng góp vào một kế hoạch tiết kiệm 529. Kế hoạch 529 là một tài khoản đầu tư được ưu đãi thuế được thiết kế để hỗ trợ chi phí giáo dục trong tương lai. Bạn sẽ không được khấu trừ thuế liên bang cho việc đóng góp, nhưng lợi nhuận đầu tư trong các tài khoản này được miễn thuế. Bạn sẽ không phải trả thuế cho việc rút tiền cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện, bao gồm học phí từ lớp mẫu giáo đến lớp 12, học phí đại học hoặc trường dạy nghề và các vật dụng học tập. Bất kỳ ai cũng có thể mở một kế hoạch 529 cho một người thụ hưởng mà họ lựa chọn – không nhất thiết phải là con ruột của bạn và thậm chí có thể là chính bạn. Tuy nhiên, một khi bạn đã đặt tên cho người thụ hưởng, bạn chỉ có thể thay đổi người nhận thành thành viên gia đình của người thụ hưởng ban đầu như anh chị em, con cái hoặc anh chị em họ đầu tiên để tránh bị phạt. Hầu hết mọi bang và Quận Columbia đều tài trợ kế hoạch 529 của riêng họ. Và mặc dù bạn thường có thể mở và đóng góp vào bất kỳ kế hoạch nào bất kể bạn sống ở đâu, nhưng có thể có thêm lợi ích thuế nếu bạn chọn một kế hoạch được tài trợ bởi bang của bạn. Ví dụ, khoản đóng góp của bạn có thể được khấu trừ trên thuế bang nếu bạn đóng góp vào kế hoạch của bang nơi bạn sinh sống.

Lựa chọn kế hoạch 529 tốt nhất

Saving for College, một nguồn tài nguyên trực tuyến về tài chính đại học, cung cấp các công cụ để xác định các tài khoản tốt nhất có sẵn. Các kế hoạch được xếp hạng dựa trên nhiều tiêu chí: hiệu suất, dễ sử dụng, thành công trong tiết kiệm – tính đến phí và các tính năng khác của kế hoạch – và cung cấp chương trình, xem xét khả năng tồn tại lâu dài của chương trình. Dưới đây là 10 kế hoạch 529 tốt nhất, theo Saving For College: Mặc dù bảng xếp hạng dựa trên các yếu tố có sẵn cho tất cả chủ tài khoản, Saving for College cũng xếp hạng riêng biệt lợi ích cư trú của mỗi kế hoạch là “cơ bản”, “tốt” hoặc “tốt nhất”. Kế hoạch đầu tư đại học Maryland được xếp hạng cao nhất cung cấp cho cư dân trong bang những lợi ích tốt nhất, bởi vì chủ tài khoản có thể được khấu trừ thuế bang trị giá tối đa 5.000 đô la cho mỗi người thụ hưởng đối với người nộp thuế chung, và một số chủ tài khoản đủ điều kiện nhận 250 đô la hoặc 500 đô la đóng góp từ tiểu bang. Mặc dù bảng xếp hạng rất hữu ích để hiểu rõ các kế hoạch tốt nhất về phí, quản lý và hiệu suất lịch sử, nhưng bạn nên liên hệ với các chuyên gia tài chính để tối đa hóa các lợi ích mà bạn đủ điều kiện nhận.

Lưu ý khi sử dụng kế hoạch 529

Mặc dù có nhiều lợi ích khi tiết kiệm cho chi phí giáo dục bằng kế hoạch 529, nhưng hãy chắc chắn rằng bạn chỉ sử dụng số tiền mà bạn thực sự không có kế hoạch sử dụng trong một thời gian dài để tài trợ cho tài khoản này. Điều này sẽ giúp khoản đầu tư của bạn có thêm thời gian để sinh lời và quỹ kế hoạch chỉ có thể được sử dụng miễn thuế cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện. Điều này bao gồm một số mặt hàng như học phí đại học hoặc trường tư thục cùng với sách vở và các vật dụng khác. Nếu bạn cần rút tiền bất cứ lúc nào để sử dụng cho các chi phí không đủ điều kiện, bạn sẽ phải chịu mức phạt 10% và có thể phải trả thuế thu nhập cho bất kỳ lợi nhuận đầu tư nào. Quỹ trong kế hoạch 529 cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận học bổng của sinh viên, nhưng không đáng kể. Nếu sinh viên của bạn nhận được học bổng toàn phần, quỹ kế hoạch 529 của họ vẫn có thể hữu ích. Như đã đề cập, sinh viên có thể sử dụng quỹ cho các vật dụng học tập ngoài học phí, những vật dụng có thể không được bao gồm trong học bổng của họ. Hơn nữa, nếu tài khoản 529 có ít nhất 15 năm tuổi, tối đa 35.000 đô la quỹ chưa sử dụng có thể được chuyển sang một kế hoạch tiết kiệm khác.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây