Một trong ba người thuộc thế hệ thiên niên kỷ, Gen Z có kế hoạch tận dụng tiền tiết kiệm hưu trí để mua nhà. Một cố vấn cho biết “thực sự không nên” làm như vậy

Rút tiền từ quỹ hưu trí 401(k) để mua nhà: Cần cân nhắc kỹ

Rủi ro của việc rút tiền từ 401(k)

– Phạt 10% và thuế trừ trừ khi thuộc trường hợp ngoại lệ.
– Làm giảm số tiền tiết kiệm cho hưu trí.
– Làm gián đoạn quá trình đầu tư, ảnh hưởng đến lợi nhuận về lâu dài.

Lựa chọn thay thế

– **Khoản vay 401(k):** Có thể vay tối đa 50% số dư tài khoản hoặc 50.000 đô la, miễn là trả lại trong vòng 5 năm.
– **Roth IRA:** Có thể rút tiền đóng góp (nhưng không phải lợi nhuận) bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.
– **Lựa chọn khác:** Cân nhắc các khoản vay khác như thế chấp FHA hoặc VA, hoặc chương trình hỗ trợ mua nhà dành cho người mua lần đầu.

Cân nhắc tài chính khác

– **Chi phí sở hữu nhà:** Bao gồm tiền trả trước, chi phí chuyển nhà, bảo hiểm, bảo dưỡng và thuế tài sản.
– **Rủi ro tài chính:** Mất việc hoặc thu nhập giảm có thể khiến bạn không trả nổi cả khoản vay 401(k) và thế chấp.
– **Mục tiêu tài chính dài hạn:** Rút tiền từ 401(k) có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến kế hoạch hưu trí của bạn.

Kết luận

Rút tiền từ quỹ hưu trí 401(k) để mua nhà thường là một ý tưởng tồi. Hãy cân nhắc kỹ các rủi ro và lựa chọn thay thế trước khi đưa ra quyết định. Nếu bạn muốn vay tiền từ 401(k), hãy đảm bảo trả lại khoản vay trong thời hạn quy định và xem xét các chi phí sở hữu nhà và rủi ro tài chính liên quan.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây