Nếu tôi mua một hợp đồng niên kim trị giá $500.000, tôi sẽ nhận được bao nhiêu tiền mặt mỗi tháng?

Biến đổi khoản tiết kiệm thành thu nhập ổn định trong nghỉ hưu

Hãy tưởng tượng việc biến đổi khoản tiết kiệm của bạn thành một nguồn thu nhập ổn định và dự đoán được khi bạn bước vào tuổi nghỉ hưu. Với một hợp đồng bảo hiểm niên kim trị giá 500.000 đô la, kịch bản này không chỉ là khả năng, mà còn là một kế hoạch thực tế. Bảo hiểm niên kim là những sản phẩm tài chính được bảo đảm, trong đó, đổi lại khoản thanh toán một lần ban đầu, người mua sẽ được đảm bảo nhận một khoản tiền cụ thể trong một khoảng thời gian nhất định hoặc trọn đời. Chúng đặc biệt hấp dẫn đối với người nghỉ hưu muốn giảm thiểu rủi ro hết sạch tiền tiết kiệm trước khi qua đời.

Hiệu quả của bảo hiểm niên kim với 500.000 đô la

Sử dụng phân tích dữ liệu từ các công cụ định giá bảo hiểm niên kim, đã xem xét các lựa chọn từ 80 công ty khác nhau, bạn có thể nhận biết lợi nhuận tiềm năng của khoản đầu tư 500.000 đô la vào bảo hiểm niên kim từ 60 đến 75 tuổi. Dưới đây là những gì bạn có thể nhận được hàng tháng và hàng năm, tùy thuộc vào độ tuổi của bạn khi mua bảo hiểm niên kim:

Lợi nhuận tiềm năng hàng tháng và hàng năm

Tuổi 60

Thanh toán hàng tháng bắt đầu từ 3.049 đô la, tích lũy lên 36.588 đô la mỗi năm.

Tuổi 65

Nhận 3.303 đô la mỗi tháng, cộng lại là 39.696 đô la mỗi năm.

Tuổi 70

Thu nhập hàng tháng tăng lên 3.652 đô la, tổng cộng 43.824 đô la mỗi năm.

Tuổi 75

Thanh toán đạt đỉnh điểm ở mức 4.080 đô la mỗi tháng, hoặc 48.960 đô la mỗi năm.

Những con số này dựa trên lựa chọn thanh toán “trọn đời với hoàn trả theo kỳ hạn”, đảm bảo rằng tổng số tiền thanh toán sẽ ít nhất bằng số tiền ký quỹ ban đầu.

Các yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán

Sự đa dạng của các loại bảo hiểm niên kim cho phép nhà đầu tư lựa chọn dựa trên nhu cầu và mục tiêu tài chính của họ. Cũng cần lưu ý rằng nhân khẩu học, như giới tính, ảnh hưởng đến khoản thanh toán bảo hiểm niên kim như thế nào. Trung bình, phụ nữ thường nhận được mức phí thấp hơn so với nam giới vì họ có tuổi thọ cao hơn. Các công ty bảo hiểm có xu hướng lập kế hoạch cho các khoảng thời gian thanh toán dài hơn đối với phụ nữ, điều này có thể khiến khoản thanh toán dàn trải mỏng hơn.

Lợi ích của việc hoãn thanh toán bảo hiểm niên kim

Việc hoãn việc bắt đầu thanh toán bảo hiểm niên kim có thể làm tăng đáng kể lợi tức, tận dụng sức mạnh của lãi suất và tín dụng tử vong. Ví dụ, hoãn thanh toán từ 40 tuổi đến 65 tuổi có thể làm tăng đáng kể khoản chi trả hàng tháng.

Bảo hiểm niên kim cố định cho bảo toàn vốn

Nếu bảo toàn vốn là ưu tiên của bạn, bảo hiểm niên kim cố định cho phép rút lãi suất, cung cấp một dòng thu nhập ổn định mà không cần động đến vốn gốc. Với hợp đồng bảo hiểm niên kim trị giá 500.000 đô la với lãi suất 5,75%, phương pháp này có thể tạo ra 29.519,92 đô la mỗi năm.

Lựa chọn bảo hiểm niên kim phù hợp

Việc lựa chọn bảo hiểm niên kim phù hợp và quyết định khi nào bắt đầu thanh toán là chìa khóa để đảm bảo tuổi nghỉ hưu của bạn thoải mái và không lo lắng. Tất cả phụ thuộc vào những gì phù hợp nhất với bạn và mục tiêu tài chính của bạn. Để đảm bảo bạn tối đa hóa khoản đầu tư của mình, hãy cân nhắc tham khảo ý kiến của các chuyên viên tài chính. Họ có thể cung cấp lời khuyên cá nhân hóa phù hợp với tình hình của bạn, giúp bạn điều hướng các lựa chọn và lên kế hoạch một cách tự tin.

---

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây