Ngân hàng cho biết gần 109 triệu đô la tiền gửi của khách hàng Yotta đã biến mất trong vụ sụp đổ của Synapse.

Sự biến mất của tiền gửi khách hàng tại Yotta

Theo một trong những ngân hàng liên quan, gần như tất cả tiền gửi của khách hàng Yotta đã biến mất trong nhiều tuần, theo sổ sách của Synapse, một công ty fintech trung gian đã phá sản. Vào ngày 11 tháng 4, Evolve Bank & Trust cho biết trong một lá thư gửi tòa án phá sản rằng một mạng lưới gồm 8 ngân hàng nắm giữ 109 triệu đô la tiền gửi cho khách hàng Yotta. Tuy nhiên, khoảng một tháng sau, sổ sách chỉ cho thấy 1,4 triệu đô la tiền của Yotta được giữ tại một trong những ngân hàng đó, Evolve nói. Evolve cho biết thêm rằng cả khách hàng lẫn Evolve đều không nhận được tiền trong khoảng thời gian đó. “Những bất thường trong việc ghi sổ của Synapse về tiền của người dùng cuối Yotta chỉ là một ví dụ về nhiều sự bất nhất mà Evolve đã quan sát thấy,” ngân hàng này cho biết. “Cần phải tiến hành một cuộc điều tra chi tiết về việc những khoản tiền này đã đi đâu, hoặc thay thế, tại sao sổ sách do Synapse cung cấp lại phản ánh việc chuyển tiền mà thực tế không xảy ra.”

Evolve và Synapse: Tranh chấp về tiền gửi

Evolve, một trong những nhân vật chính trong cuộc khủng hoảng ngày càng trầm trọng khiến hơn 100.000 khách hàng fintech bị khóa tài khoản ngân hàng kể từ ngày 11 tháng 5, đã cố gắng cùng với các ngân hàng khác để thu thập thông tin về khoản nợ của mỗi người. Đối tác cũ của họ, Synapse, công ty kết nối các ứng dụng fintech hướng đến khách hàng với các ngân hàng được FDIC bảo trợ, đã nộp đơn phá sản vào tháng 4 trong bối cảnh tranh chấp về số dư của khách hàng. Tuy nhiên, Evolve cũng bị Cục Dự trữ Liên bang trừng phạt vào tuần trước vì không quản lý đúng cách các mối quan hệ đối tác fintech của mình. Cơ quan quản lý lưu ý rằng Evolve “đã tham gia vào các hoạt động ngân hàng bất an toàn và không lành mạnh” và buộc ngân hàng phải cải thiện việc giám sát chương trình fintech của mình. Fed cho biết hành động thi hành này là riêng biệt với việc phá sản của Synapse. Một phát ngôn viên của ngân hàng có trụ sở tại Memphis, Tennessee cho biết Evolve đã cố gắng tách mình khỏi Synapse kể từ cuối năm 2022 do những vấn đề về sổ sách mà họ đã phát hiện ra, từ chối bình luận thêm. Adam Moelis, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Yotta, cho biết trong một phản hồi với bài báo này rằng Synapse đã tuyên bố trong hồ sơ tòa án rằng Evolve nắm giữ gần như tất cả tiền gửi của khách hàng Yotta. Evolve và Synapse bất đồng về việc ai nắm giữ các khoản tiền và ai chịu trách nhiệm cho các tài khoản bị đóng băng. “Theo báo cáo cân đối thử nghiệm của Synapse được cung cấp vào ngày 17 tháng 5, có 112 triệu đô la tiền của khách hàng được giữ tại Evolve,” Moelis nói.

Sự bất ổn về thời gian giải quyết

Mặc dù áp lực ngày càng tăng đối với các ngân hàng liên quan để giải tỏa tất cả các tài khoản bị khóa, nhưng các hồ sơ lộn xộn và thiếu kinh phí để chi trả cho phân tích pháp y bên ngoài đã tạo ra sự không chắc chắn về thời điểm điều đó sẽ xảy ra. Evolve khẳng định rằng do những bất nhất trong sổ sách, họ do dự cho phép thanh toán được thực hiện cho nhiều khách hàng cho đến khi việc đối chiếu đầy đủ giữa các sổ sách không khớp được hoàn tất, đặc biệt là liên quan đến một nhóm các ngân hàng được sử dụng trong chương trình môi giới của Synapse. Evolve đã cho biết trong hồ sơ tòa án rằng Synapse đã chuyển phần lớn tiền của khách hàng fintech được giữ tại Evolve sang một nhóm các ngân hàng liên kết với chương trình môi giới của họ vào cuối năm 2023. Tuần trước, người quản lý được tòa án bổ nhiệm, cựu Chủ tịch FDIC Jelena McWilliams, đã lưu ý rằng “sự đối chiếu đầy đủ với sổ sách của Synapse” có thể không khả thi. Ngay cả tổng số tiền thiếu hụt đối với tất cả các người gửi tiền bị ảnh hưởng cũng không được biết. Đầu tháng này, McWilliams đã ước tính số tiền là 85 triệu đô la; nhưng trong các báo cáo tiếp theo, bà tuyên bố rằng nó nằm trong khoảng từ 65 triệu đô la đến 96 triệu đô la.

Ảnh hưởng nghiêm trọng đến khách hàng

Trong khi đó, sự gián đoạn đối với hàng ngàn khách hàng fintech đã kéo dài sang tuần thứ sáu. Nhiều khách hàng Yotta được CNBC phỏng vấn cho biết họ sử dụng dịch vụ này như tài khoản thanh toán chính của họ, và cuộc sống của họ đã bị đảo lộn bởi tình huống này. Trong một lá thư được gửi vào thứ Năm, McWilliams đã kêu gọi năm cơ quan quản lý của Hoa Kỳ tham gia nhiều hơn vào sự sụp đổ của Synapse, yêu cầu các nguồn lực để giúp các khách hàng bị ảnh hưởng hiểu rõ tiền của họ được giữ ở đâu và hỗ trợ việc liên lạc với các ngân hàng. “Ảnh hưởng của việc phá sản của Synapse đối với người dùng cuối đã rất tàn khốc,” McWilliams viết cho các cơ quan quản lý. “Nhiều người dùng cuối không thể chi trả cho các chi phí sinh hoạt cơ bản và thực phẩm. Tôi đánh giá cao sự chú ý kịp thời của quý vị đối với yêu cầu này và kính mong các cơ quan của quý vị hành động càng nhanh càng tốt.” McWilliams dự kiến sẽ trình bày báo cáo tình hình mới nhất của mình trong vụ phá sản tại phiên điều trần bắt đầu lúc 1 giờ chiều ET vào thứ Sáu.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây