‘Ngôi nhà đang cháy’: Lời khuyên của chuyên gia tiền bạc cho một cặp đôi có hơn 620.000 đô la nợ

Vợ chồng Kevin và Michelle gặp khó khăn tài chính mặc dù có thu nhập cao

Kevin, 32 tuổi, và Michelle, 30 tuổi, có vẻ như đang sống một cuộc sống thoải mái. Họ đều lái xe sang trọng, sở hữu nhà riêng và chuẩn bị đón đứa con thứ hai. Vấn đề là họ không thể tiếp tục sống như thế này. “Chúng tôi đang trong tình trạng tài chính thực sự tệ”, Michelle chia sẻ trong tập podcast “I Will Teach You to be Rich” gần đây. Họ không tiết lộ họ tên của mình. “Tôi hy vọng rằng kế hoạch thoát khỏi tình trạng này của chúng tôi sẽ thành công và chúng tôi có thể giữ được ngôi nhà của mình, mọi thứ vẫn diễn ra suôn sẻ và không có chuyện gì xảy ra với chúng tôi trong hai năm tới, vì nếu có, chúng tôi sẽ tiêu tùng”, Michelle nói. Mặc dù có thu nhập chung khoảng 216.000 đô la một năm, nhưng chi phí cố định cao của Kevin và Michelle, chủ yếu là các khoản vay – đang khiến Michelle căng thẳng và ngăn cản cặp đôi này tiết kiệm cho tương lai. Mỗi tháng, họ phải trả 3.700 đô la tiền thế chấp, 3.342 đô la tiền nợ thẻ tín dụng và 2.495 đô la tiền vay mua ô tô. Tổng cộng hàng tháng họ phải trả hơn 9.500 đô la trước khi đi mua sắm đồ tạp hóa. Bao gồm khoản thế chấp 251.000 đô la, cặp đôi này có khoảng 628.500 đô la tiền nợ.

Điểm khó khăn lớn nhất của cặp đôi và những gợi ý của chuyên gia Sethi

Khi Sethi hỏi Kevin và Michelle lý do tại sao họ cần sự giúp đỡ mặc dù có thu nhập cao, Kevin cho biết những lần mua sắm bốc đồng như mua nước giải khát ở 7-Eleven đã thực sự tích tụ lại. Nhưng Sethi phát hiện ra rằng cặp đôi này có những thói quen chi tiêu nghiêm trọng hơn mà họ cần phải phá bỏ – những chuyến đi đến 7-Eleven không phải là vấn đề lớn. Cặp đôi này nợ 73.000 đô la tiền nợ thẻ tín dụng và 99.000 đô la tiền vay mua hai chiếc ô tô hạng sang. Họ cũng đã chi khoảng 80.000 đô la để cải tạo ngôi nhà của mình và cho biết họ đã đi nghỉ khoảng 10 lần vào năm ngoái. Cuối cùng, các khoản nợ của họ là lý do khiến họ khó khăn. “Thu nhập của bạn không phải là vấn đề”, Sethi nói. “Đó chỉ là sự mất tập trung khỏi vấn đề thực sự ở đây, đó là ngôi nhà đang bốc cháy”. Vào thời điểm ghi âm podcast, chi phí cố định của cặp đôi này chiếm khoảng 73% thu nhập hàng tháng của họ. Chỉ với 500 đô la tiền tiết kiệm và một đứa bé sắp chào đời, họ không có nhiều chỗ để mắc sai lầm. Họ sẽ không thể giải quyết vấn đề của mình chỉ sau một đêm, nhưng Sethi đã gợi ý một số thay đổi mà cặp đôi này có thể thực hiện để cải thiện tình hình tài chính của mình.

Động lực về tiền bạc và sự tin tưởng

Ngoài thói quen chi tiêu, một trong những vấn đề cơ bản của cặp đôi này là “động lực về tiền bạc” của họ, Sethi nói với họ. Michelle đã đảm nhận vai trò giống như một người cha mẹ để quản lý tiền của gia đình – Kevin xin phép cô ấy hoặc trực tiếp xin tiền nếu anh ấy muốn mua thứ gì đó, chẳng hạn như vậy. Nhưng Sethi cho biết họ cần phải cùng nhau chịu trách nhiệm và giải quyết các vấn đề của mình. Kevin cần phải hành động và nỗ lực nhiều hơn để tham gia vào các vấn đề tài chính, và Michelle cần ngừng tha thứ cho anh ta khi anh ta không đóng góp công bằng. Cặp đôi đã chia sẻ một ví dụ về thời điểm Michelle đi nghỉ và để Kevin thanh toán tiền thế chấp. Khi cô ấy thấy anh ấy không làm như vậy, cô ấy đã tức giận và tự mình làm. Sethi khuyến khích Michelle tin tưởng Kevin sẽ làm phần việc của mình, nhưng ông cũng thúc đẩy Kevin thay đổi để lấy lại lòng tin đó. Sethi cho biết Kevin và Michelle cần đặt ưu tiên hàng đầu và trung thực với chính mình khi họ không nên tiêu tiền vào thứ gì đó. Họ đã ngay lập tức làm theo lời khuyên của ông. Cặp đôi này đã có kế hoạch đi ăn tối tại một nhà hàng đắt tiền ở Thành phố New York vào ngày sau khi ghi âm podcast, nhưng cuộc nói chuyện với Sethi đã giúp họ nhận ra rằng họ nên hủy bỏ. Sethi cho biết việc bỏ một bữa tối sẽ không giúp họ thoát khỏi nợ nần, nhưng đó là một ví dụ điển hình về việc họ có thể và nên đặt ra ranh giới khi nào. Khi Michelle cho rằng việc hủy bữa tối khiến cô ấy trở thành “kẻ xấu”, Sethi đã phản bác. “Cả hai bạn đều đang nói rằng, ‘Không, chúng ta sẽ đặt bản thân mình lên hàng đầu, không phải bữa tối này'”, ông nói. “Có điều gì đó rất có ý nghĩa về kiểu nhà hàng này đối với bạn, và bạn nói rằng, ‘Không, chúng ta phải đặt bản thân mình lên hàng đầu’, tôi nghĩ điều đó thực sự tuyệt vời”.

Những tình huống tạm thời không nên phá hỏng mục tiêu lâu dài

Michelle nhận thấy rằng cô và Kevin đã để những tình huống tạm thời làm chệch hướng nỗ lực cải thiện tình hình chung của họ. Những sự kiện như việc Kevin quay lại trường học hoặc đứa bé sắp chào đời khiến họ nghĩ rằng mọi thứ chỉ đơn giản là tồi tệ trong thời điểm này, nhưng thực tế là mọi thứ đã tồi tệ trong một thời gian dài và sẽ mất thời gian để cải thiện. Sethi khen ngợi nhận thức này và khuyến khích cặp đôi này tiếp tục nỗ lực vì cuộc sống luôn có những tình huống tốn kém ở mọi ngã rẽ. “Mọi thứ sẽ khó khăn mãi mãi trừ khi bạn thay đổi động lực”, ông nói. Hãy xem toàn bộ tập phim .

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây