Nguy cơ tiềm ẩn của các câu lạc bộ tiết kiệm phi chính thức ở Zimbabwe

Cộng đồng tiết kiệm phi chính thức tại Zimbabwe: Câu chuyện về niềm tin và rủi ro

Giữa không khí rộn ràng của mùa Giáng sinh, tại khu vực Mabvuku nghèo khó ở Harare, thủ đô Zimbabwe, một nhóm phụ nữ nhỏ bé đang tiến hành một cuộc hành trình đầy bất an. Họ đang trên đường đến nhà của thủ quỹ câu lạc bộ tiết kiệm của họ, với tâm trạng nặng nề. Ngày hôm trước, họ dự định chia đều số tiền tiết kiệm chung trong sáu tháng qua để mua sắm cho Giáng sinh. Tuy nhiên, khi gọi điện thoại di động cho thủ quỹ, họ chỉ nhận được thông báo tự động: “Số điện thoại bạn vừa gọi hiện không khả dụng.” Họ thử gọi nhiều lần nhưng vẫn vô vọng.

Sự phổ biến của các câu lạc bộ tiết kiệm phi chính thức

Các câu lạc bộ tiết kiệm phi chính thức đã trở nên phổ biến ở Zimbabwe trong những năm gần đây, đặc biệt là trong cộng đồng phụ nữ và người lao động trong lĩnh vực phi chính thức. Theo các chuyên gia, những người này thường không tin tưởng các ngân hàng hoặc không có quyền truy cập vào các lựa chọn tiết kiệm và vay vốn truyền thống. Được biết đến với cái tên “mukando”, nghĩa là đóng góp, những câu lạc bộ này thường có khoảng một tá thành viên cùng góp tiền chung. Một số câu lạc bộ có một thành viên trung tâm thu thập đóng góp của mọi người và giữ chúng cho đến khi chu kỳ tiết kiệm kết thúc, sau đó sẽ được phân phối lại. Trong suốt chu kỳ, các thành viên được phép vay tiền từ quỹ chung và trả lại cho câu lạc bộ với lãi suất. Trong một phiên bản khác của câu lạc bộ tiết kiệm, đóng góp được thu thập và toàn bộ số tiền được trao cho một thành viên khác ở các khoảng thời gian nhất định. Khi thành viên đó trả lại tiền, họ sẽ trả thêm lãi suất. Trong cả hai trường hợp, lãi suất sẽ được cộng vào tổng quỹ tiền, sau đó được chia đều vào cuối chu kỳ tiết kiệm – cho phép các thành viên nhận lại khoản tiết kiệm ban đầu của họ cùng với một khoản thêm vào.

Niềm tin mong manh và nguy cơ lừa đảo

Mặc dù nhiều người tham gia những câu lạc bộ này tìm thấy hệ thống này là một nguồn hỗ trợ thiết yếu, nhưng chúng cũng không được đăng ký, không được quản lý và phụ thuộc vào lòng tin giữa các thành viên. Các chuyên gia cho rằng điều này khiến các thành viên dễ bị lừa đảo. Một trong những người phụ nữ đang đi trên đường phố Mabvuku vào tháng 12 năm 2023 để tìm kiếm thủ quỹ câu lạc bộ tiết kiệm của mình là Carol Madzimo, một thợ làm tóc 24 tuổi.

Câu chuyện của Carol Madzimo: Mất mát và thất vọng

Carol Madzimo và mẹ cô đã tham gia câu lạc bộ để tiết kiệm tiền mua thực phẩm cho Giáng sinh. Thủ quỹ, người nắm giữ toàn bộ số tiền tiết kiệm của 20 thành viên trong sáu tháng – 1.200 đô la, cộng thêm một khoản lãi suất không xác định, đã biến mất vào ngày họ dự định chia tiền. Điều này khiến một số thành viên, bao gồm Madzimo, quyết định đến nhà của thủ quỹ để đối chất. Giáng sinh chỉ còn hai ngày nữa và họ chưa nhận được một xu nào để mua thực phẩm Giáng sinh mà họ đã tiết kiệm rất vất vả. Tuy nhiên, thủ quỹ không có nhà. Vợ anh ta nói rằng cô ấy đã không gặp hoặc nghe tin tức từ anh ta trong hai ngày. Câu lạc bộ tiết kiệm rơi vào tình trạng hỗn loạn, không ai biết phải làm gì. Một số đề nghị báo cảnh sát, nhưng câu lạc bộ không bao giờ thực hiện điều đó vì mọi người ngần ngại báo cáo một thành viên của cộng đồng với cảnh sát. Phải đến đầu tháng 1, câu lạc bộ mới nhận được tin tức từ thủ quỹ. Anh ta đưa ra một lý do không hợp lý cho sự vắng mặt của mình. Hóa ra, thủ quỹ đã sử dụng tiền tiết kiệm của các thành viên và tiền lãi cho mục đích cá nhân của mình. Madzimo đã nhận lại được toàn bộ số tiền đóng góp hàng tháng của mình – 60 đô la – nhưng không nhận được bất kỳ lợi nhuận nào từ khoản vay hoặc lãi suất.

Câu chuyện của Tanaka Mutyori: Sự sụp đổ của một doanh nghiệp

Tanaka Mutyori, 26 tuổi, đã tham gia một câu lạc bộ tiết kiệm khác. Cô từng điều hành doanh nghiệp riêng của mình trong một tòa nhà ở trung tâm thành phố Harare. Cô bán đồ uống và đồ ăn nhẹ từ những chiếc tủ lạnh lớn. Doanh nghiệp của cô đang phát triển tốt. Tuy nhiên, mọi thứ thay đổi sau khi Mutyori tham gia một câu lạc bộ tiết kiệm vào tháng 4 năm 2023. Cô đóng góp 50 đô la mỗi tuần. Câu lạc bộ dự định tiết kiệm tiền trong 18 tuần và chia đều số tiền tiết kiệm cho năm thành viên của nó. Nó cũng dự định phân phối lãi suất thu được từ việc cho vay tiền cho các thành viên trong suốt thời gian tiết kiệm. Mutyori đã chứng kiến ​​một số thành viên mua xe hơi bằng tiền họ nhận được từ câu lạc bộ, vì vậy cô ấy thực sự nghĩ đó là một ý tưởng hay. Tuy nhiên, sau khi cô ấy tham gia, khi đến lúc chia tiền của câu lạc bộ, người đứng đầu nhóm liên tục thay đổi ngày hẹn. Ban đầu, họ dự định chia tiền vào Ngày Anh hùng (12 tháng 8), nhưng người đứng đầu liên tục thay đổi ngày. Không lâu sau, họ kết luận rằng anh ta không có tiền của họ. Khi câu lạc bộ đối chất với anh ta, người đứng đầu nói rằng anh ta đã cho vay tất cả số tiền cho mục sư của mình ở nhà thờ, nhưng mục sư đã không trả lại. Điều này xảy ra vào năm ngoái.

Lợi ích của các câu lạc bộ tiết kiệm phi chính thức

Phụ nữ và những người làm việc trong lĩnh vực phi chính thức tham gia vào các câu lạc bộ tiết kiệm nhiều nhất. Một trong những động lực chính để tham gia là quyền truy cập vào vốn đầu tư. Các câu lạc bộ tiết kiệm này cho phép mọi người huy động tiền tiết kiệm trong một nhóm, để cho vay lẫn nhau, cho mục đích đầu tư, đầu tư vào kinh doanh hoặc mở rộng kinh doanh của họ hoặc thậm chí cho tiêu dùng. Các câu lạc bộ tiết kiệm có những lợi ích đã được chứng minh rõ ràng, vì vậy mọi người rất muốn tham gia. Một số học giả đã thực hiện các nghiên cứu để cố gắng giải thích một số động lực đằng sau các chương trình tiết kiệm này. Một số người lập luận rằng các cá nhân sử dụng việc tham gia vào các chương trình tiết kiệm này như một cơ chế để cam kết tiết kiệm tiền và giải quyết các vấn đề về tự kiểm soát.

Sự thiếu niềm tin vào hệ thống ngân hàng chính thức

Một trong những lý do chính khiến các câu lạc bộ tiết kiệm phi chính thức phát triển mạnh là vì người dân thường không tin tưởng vào hệ thống ngân hàng chính thức của Zimbabwe. Tại Zimbabwe, một số người thiếu niềm tin và lòng tin vào các tổ chức ngân hàng chính thức. Và trong mọi trường hợp, nền kinh tế của chúng ta chủ yếu là phi chính thức. Vì vậy, hầu hết những người trong lĩnh vực phi chính thức không thực sự tiết kiệm tiền trong các tổ chức ngân hàng chính thức. Họ thích tiết kiệm bằng cách sử dụng các hệ thống ngân hàng phi chính thức.

Kết luận: Cần có sự minh bạch và bảo vệ pháp lý

Mặc dù các câu lạc bộ tiết kiệm phi chính thức mang lại những lợi ích về mặt xã hội, nhưng thiếu minh bạch và bảo vệ pháp lý có thể dẫn đến những hệ lụy nghiêm trọng. Các chuyên gia pháp lý khuyến cáo cần có các thỏa thuận hợp đồng rõ ràng và ràng buộc về mặt pháp lý để bảo vệ quyền lợi của các thành viên và ngăn chặn các trường hợp lừa đảo. Nền tảng của các câu lạc bộ này là lòng tin, nhưng lòng tin không đủ để đảm bảo sự an toàn và minh bạch trong hoạt động tài chính. Việc xây dựng một hệ thống quản lý và giám sát chặt chẽ là điều cần thiết để bảo vệ quyền lợi của những người tham gia và góp phần phát triển bền vững của các câu lạc bộ tiết kiệm phi chính thức tại Zimbabwe.

---

Nguồn: https://aljazeera.com

Xem bài viết gốc tại đây