Nhiều người Mỹ thích nói về chính trị hơn là tiền bạc. Không tham gia những cuộc trò chuyện đó có thể khiến bạn thiệt thòi.

Tiêu đề Mục 1: Người Mỹ e ngại chia sẻ về tài chính hơn cả bầu cử

Theo một cuộc khảo sát do U.S. Bank thực hiện với 3.500 cá nhân, người Mỹ thậm chí còn ngại chia sẻ về tài chính cá nhân hơn cả việc tiết lộ họ sẽ bỏ phiếu cho ai trong cuộc bầu cử tháng 11. Kết quả này trùng hợp với một nghiên cứu riêng biệt của Wells Fargo với 3.403 người trưởng thành, cho thấy tài chính cá nhân gần như khó nói như chuyện tình dục. Hầu hết mọi người đều ngần ngại nói về tiền bạc, theo nghiên cứu của Wells Fargo, và tiết lộ số tiền tiết kiệm hoặc thu nhập là hai chủ đề họ muốn tránh. Tuy nhiên, Scott Ford, chủ tịch bộ phận quản lý tài sản của U.S. Bank, cho biết việc đa số người dân sẵn sàng nói về cuộc bầu cử Mỹ hơn là tài chính cá nhân là một “sự ngạc nhiên lớn”.

Tiêu đề Mục 2: Tại sao mọi người ngại nói về tiền bạc?

Preston Cherry, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận, người sáng lập và chủ tịch của Cherry Financial Planning ở Green Bay, Wisconsin, cho biết mọi người có thể ngại nói về tiền bạc vì nó gắn liền với những lo lắng, mối bận tâm và khát vọng của họ. Cherry, cũng là thành viên của Hiệp hội Kế hoạch Tài chính Quốc gia, cho biết tiền bạc là một mối quan hệ “cá nhân sâu sắc” và thường xuyên, trong khi các cuộc bầu cử tổng thống chỉ diễn ra một lần trong bốn năm.

Tiêu đề Mục 3: Những cuộc trò chuyện về tài chính đang dần trở nên phổ biến

Mặc dù ngần ngại, nghiên cứu của U.S. Bank cho thấy các gia đình ngày càng phá vỡ sự im lặng về các chủ đề tài chính, đặc biệt là trong các cuộc trò chuyện giữa cha mẹ và con cái. Ford cho biết: “Tin tốt là mọi người đang nói chuyện nhiều hơn [về tiền bạc], nhưng nó vẫn chỉ ở mức bề mặt”. Cuộc khảo sát của U.S. Bank bao gồm 1.000 người được hỏi từ cộng đồng chung, 1.000 người giàu có với ít nhất 250.000 đô la tài sản có thể đầu tư, không bao gồm nhà chính và tài khoản hưu trí, và 500 cá nhân giàu có cao cấp với ít nhất 1 triệu đô la tài sản, không bao gồm nhà chính và tài khoản hưu trí.

Tiêu đề Mục 4: Việc thiếu các cuộc trò chuyện tài chính có thể khiến gia đình phải trả giá

Các cố vấn tài chính cho biết, đối với cả các cặp vợ chồng và gia đình, việc không có những cuộc trò chuyện tài chính quan trọng đó có thể khiến họ phải trả giá. Winnie Sun, đồng sáng lập và giám đốc điều hành của Sun Group Wealth Partners có trụ sở tại Irvine, California, một thành viên của Hiệp hội Kế hoạch Tài chính Quốc gia, cho biết: “Khi bạn không có kiến thức, hoặc bạn không cảm thấy mình có khả năng nói chuyện với người thân yêu và những người xung quanh về tiền bạc, thì bạn cũng không thể xây dựng khối tài sản một cách hiệu quả”. Douglas Boneparth, chủ tịch và người sáng lập của Bone Fide Wealth, một công ty quản lý tài sản có trụ sở tại thành phố New York, cũng là thành viên của Hiệp hội Kế hoạch Tài chính Quốc gia, cho biết: “Tránh các cuộc trò chuyện về tiền bạc sẽ dẫn đến hiểu lầm, sự bất đồng về tài chính và, nói chung, chỉ bỏ lỡ những cơ hội để lập kế hoạch hiệu quả cho tương lai”.

Tiêu đề Mục 5: Các cuộc trò chuyện về đầu tư đang gia tăng, nhưng vẫn còn khoảng cách về thế hệ

Nghiên cứu của U.S. Bank cho thấy một số cuộc trò chuyện về tiền bạc đang diễn ra thường xuyên hơn. Theo công ty này, các bậc cha mẹ ngày nay gần gấp đôi khả năng thảo luận các khái niệm tài chính với con cái – chẳng hạn như đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu – so với cha mẹ họ đã làm với họ. Tuy nhiên, U.S. Bank phát hiện ra rằng 45% người được hỏi nói rằng họ không biết tình hình tài chính của cha mẹ mình. Theo nghiên cứu, nhiều người tin rằng họ sẽ phải hỗ trợ tài chính cho cha mẹ hoặc bố mẹ vợ/chồng trong tương lai.

Tiêu đề Mục 6: Việc thiếu các cuộc trò chuyện về tài chính gia đình có thể dẫn đến những hậu quả bất ngờ

Ford cho biết, việc thiếu các cuộc thảo luận về tài chính gia đình có thể trở thành vấn đề nếu người thân lớn tuổi gặp phải vấn đề sức khỏe. Ông nhớ lại việc phải vất vả thanh toán thuế bất động sản cho người thân bị ốm, mà không biết sổ séc ở đâu. Ford nói: “Điều tôi khuyên mọi người là hãy có những cuộc trò chuyện đó trước khi tình huống khẩn cấp xảy ra”. Để bắt đầu hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của các thành viên gia đình lớn tuổi, có thể bắt đầu từ những việc hàng ngày, như chi phí thuốc men và xây dựng từ đó, Ford gợi ý. Ford nói: “Lời khuyên của chúng tôi là chỉ cần bắt đầu cuộc trò chuyện, bắt đầu từ những điều nhỏ nhặt”.

Tiêu đề Mục 7: Thiếu các cuộc trò chuyện về tài chính có thể dẫn đến những sai lầm đắt giá

Theo Boneparth, việc tránh những cuộc trò chuyện đó có thể ngăn cản việc lập kế hoạch di sản, đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe và chuyển giao tài sản liên thế hệ quan trọng. Boneparth cho biết: “Khi những điều này không được tính đến, có thể xảy ra những sai lầm pháp lý tốn kém hoặc thiếu hiệu quả về thuế, cả hiện tại và trong tương lai”. Cuối cùng, các gia đình muốn có kế hoạch khẩn cấp đầy đủ, bao gồm thông tin tài khoản ngân hàng, kế hoạch chăm sóc sức khỏe dài hạn, di chúc và ủy quyền, là một tài liệu pháp lý cho phép người khác có quyền đưa ra quyết định tài chính hoặc y tế thay mặt cho người khác.

Tiêu đề Mục 8: Cách tiếp cận các cuộc trò chuyện về tài chính với các thành viên gia đình lớn tuổi

Ted Jenkin, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là Giám đốc điều hành kiêm người sáng lập của oXYGen Financial, một công ty tư vấn tài chính và quản lý tài sản có trụ sở tại Atlanta, cũng là thành viên của Hiệp hội Kế hoạch Tài chính Quốc gia, cho biết có thể cần phải thúc giục các thành viên gia đình lớn tuổi để họ cởi mở về tài chính của họ. Jenkin nói: “Luôn tốt nhất là nên tiếp cận cha mẹ và nói: ‘Hãy nghe này, chúng tôi không quan tâm bạn có bao nhiêu tiền. Chúng tôi chỉ muốn đảm bảo những việc cần thiết được thực hiện để đảm bảo rằng chúng tôi không phải đối mặt với hàng tấn rắc rối pháp lý về sau'”.

Tiêu đề Mục 9: Thiếu giao tiếp trong các cặp vợ chồng có thể dẫn đến vấn đề tài chính

Theo U.S. Bank, hơn một phần ba người Mỹ không đồng ý với đối tác của họ về cách quản lý tiền bạc tốt nhất, cả khi lập kế hoạch cho hoàn cảnh hiện tại và nghỉ hưu. Đồng thời, công ty này phát hiện ra rằng 30% nói rằng họ đã nói dối đối tác của mình về tiền bạc. Các nghiên cứu khác cho thấy sự không trung thực – thường được gọi là “sự im lặng về tiền bạc” – có thể phổ biến khi các cặp vợ chồng không thống nhất về mặt tài chính. Cherry nói: “Các cặp đôi đôi khi gặp khó khăn. Họ đấu tranh để chia sẻ quan điểm của nhau mà không phán xét để đạt được mục tiêu chung”.

Tiêu đề Mục 10: Tạo ra một môi trường tích cực cho các cuộc trò chuyện về tiền bạc

Cherry cho biết, để vượt qua những cuộc tranh cãi về tài chính, các cặp đôi cần tạo ra một môi trường thuận lợi hơn để thu hút đối tác tham gia vào các cuộc trò chuyện về tiền bạc. Ford cho biết, các cố vấn tài chính thường có thể đóng vai trò là người hòa giải và bên thứ ba khách quan trong những cuộc trò chuyện đó. U.S. Bank phát hiện ra rằng hơn một nửa – 53% – các nhà đầu tư được khảo sát có ít nhất 250.000 đô la tài sản cho biết cố vấn tài chính của họ đã giúp họ giải quyết những cuộc trò chuyện về tiền bạc khó xử trong gia đình.

Tiêu đề Mục 11: Bắt đầu cuộc trò chuyện về tài chính

Nhiều người có thể ngần ngại tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính nếu họ cảm thấy mình không có đủ tiền hoặc không biết những câu hỏi nên đặt ra. Tuy nhiên, theo Sun, việc thực hiện bước đầu tiên – cho dù đó là nói chuyện với cố vấn hay tự mình nghiên cứu để tìm hiểu về tài chính cá nhân – có thể giúp thay đổi tư duy và giảm căng thẳng tài chính. Sun nói: “Hầu hết các cố vấn tài chính, đặc biệt là những người giỏi và có kinh nghiệm, sẽ cung cấp cho bạn một cuộc tư vấn đầu tiên miễn phí. Điều đó rất hiệu quả, và bạn nên tận dụng nó”.

---

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây