Nhu cầu chuyển đổi Roth IRA có thể tăng – ngay cả khi không có tăng thuế từ Tổng thống đắc cử Donald Trump.

Chuyển đổi Roth IRA: Xu hướng gia tăng và những điều cần biết

Trước cuộc bầu cử, một số cố vấn tài chính đã thực hiện chuyển đổi Roth IRA cho khách hàng của họ trong bối cảnh lo ngại về việc tăng thuế. Hiện tại, dưới thời Tổng thống đắc cử, việc tăng thuế có khả năng bị trì hoãn. Tuy nhiên, các chuyên gia cho biết nhu cầu chuyển đổi Roth sẽ tiếp tục tăng do các nhà đầu tư tìm kiếm chiến lược lập kế hoạch thuế dài hạn.

Tăng trưởng của chuyển đổi Roth

Fidelity Investments cho biết họ đã chứng kiến ​​sự gia tăng 45% về lượng chuyển đổi Roth so với cùng kỳ năm ngoái tính đến tháng 7. Rita Assaf, Phó chủ tịch phụ trách các dịch vụ hưu trí tại Fidelity, cho biết: “Nói chung, chúng tôi thấy sự gia tăng chuyển đổi Roth vào cuối năm và sang năm mới trước thời hạn nộp thuế vào tháng 4, và chúng tôi dự kiến ​​sẽ thấy những xu hướng này một lần nữa vào năm 2025.” Mặc dù chuyển đổi Roth đang gia tăng, nhiều nhà đầu tư vẫn đang tìm hiểu về chiến lược này. Byrke Sestok, một cố vấn tài chính được chứng nhận và là đối tác tại Moneco Advisors ở Harrison, New York, cho biết: “Tôi nghĩ bạn chỉ sẽ thấy sự gia tăng chuyển đổi Roth IRA.” Ông nói thêm: “Tỷ lệ người biết về lợi ích của chuyển đổi Roth IRA vẫn còn thấp. Số người thực hiện chuyển đổi còn thấp hơn nữa.”

Lợi ích và rủi ro của chuyển đổi Roth

Chuyển đổi Roth chuyển tiền trước thuế hoặc sau thuế sang Roth IRA, giúp tăng trưởng miễn thuế trong tương lai. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả thuế đối với số tiền được chuyển đổi. Với việc giảm thuế của Trump dự kiến ​​sẽ hết hạn sau năm 2025, bao gồm cả việc giảm thuế thu nhập liên bang, một số cố vấn đã đẩy nhanh việc chuyển đổi Roth cho khách hàng của họ để tận dụng mức thuế thấp hơn trong năm 2025. Tuy nhiên, Trump đã đề xuất gia hạn các khoản giảm thuế năm 2017 của mình, điều này sẽ giữ nguyên mức thuế thấp hơn. Kế hoạch này có thể dễ dàng hơn nếu Đảng Cộng hòa kiểm soát Nhà Trắng, Thượng viện và Hạ viện. Ngay cả khi không có việc tăng thuế từ Quốc hội, các chuyên gia cho biết, chuyển đổi Roth có thể giảm thuế dài hạn cho danh mục đầu tư của bạn, đặc biệt là đối với người lao động lớn tuổi và người nghỉ hưu có thu nhập cao. Tuy nhiên, việc chuyển đổi Roth có phù hợp hay không phụ thuộc vào “tình hình tài chính độc đáo” của bạn, Assaf cho biết.

Chiến lược và lời khuyên

Các cố vấn thường hoàn thành chuyển đổi Roth trong các giai đoạn nhất định, chẳng hạn như nghỉ hưu sớm trước khi yêu cầu hưởng trợ cấp an sinh xã hội hoặc nhận phân phối tối thiểu bắt buộc. Chiến lược này có thể giảm thiểu hóa đơn thuế ban đầu đồng thời giảm số dư trước thuế của bạn. Hiện tại, bạn có thể cân nhắc “lấp đầy mức thuế 12% và 24%” với thu nhập được kích hoạt bởi việc chuyển đổi Roth vì có một bước nhảy lớn lên mức tiếp theo, Sestok nói. Tuy nhiên, các chuyên gia thuế cho biết điều quan trọng là phải thực hiện dự báo thuế đầy đủ, bao gồm tất cả các nguồn thu nhập khác, trước khi thực hiện chiến lược này. Mỗi mức thuế dựa trên “thu nhập chịu thuế”, được tính bằng cách trừ số tiền lớn hơn trong số các khoản khấu trừ tiêu chuẩn hoặc khấu trừ hàng mục từ tổng thu nhập điều chỉnh của bạn. Mức thuế sẽ tăng vào năm 2025.

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây