Nợ thẻ tín dụng của người về hưu tăng vọt – ‘Điều này đáng báo động’, nhà nghiên cứu cho biết.

Nợ thẻ tín dụng của người về hưu tăng vọt: Xu hướng đáng lo ngại

Tỷ lệ người Mỹ có nợ thẻ tín dụng khi về hưu đã tăng đáng kể, một xu hướng tài chính đáng lo ngại, đặc biệt là đối với những người có ngân sách eo hẹp. Theo một cuộc khảo sát mới của Viện Nghiên cứu về An ninh Thu nhập (EBRI), khoảng 68% người về hưu có nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán vào năm 2024, tăng “đáng kể” so với 40% vào năm 2022 và 43% vào năm 2020. “Điều này đáng báo động đối với người về hưu sống dựa vào thu nhập cố định”, Bridget Bearden, một chiến lược gia nghiên cứu tại EBRI, người đã phân tích dữ liệu khảo sát, cho biết. Lạm phát là “tác nhân chính” khiến người về hưu sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn, Bearden nói.

Lạm phát và lãi suất cao gây áp lực

Tuy nhiên, không chỉ người về hưu. Khoảng 2/5 người dùng thẻ đã đạt mức giới hạn hoặc gần đạt giới hạn thẻ kể từ đầu năm 2022, do lạm phát và lãi suất cao hơn, theo một cuộc khảo sát gần đây của Bankrate. Lạm phát ở Mỹ đã tăng nhanh trong những năm gần đây, giống như ở các nước trên thế giới, do những cú sốc cung cầu thời kỳ đại dịch. “Nếu phần lớn thu nhập An sinh xã hội của bạn hiện phải chi trả cho tiền thuê nhà, thì bạn sẽ có ít quỹ hơn dành cho các chi phí thiết yếu khác”, từ đó thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng, Bearden nói. Các khoản trợ cấp An sinh xã hội được điều chỉnh hàng năm nhằm giúp người thụ hưởng theo kịp lạm phát. Tuy nhiên, dữ liệu cho thấy những điều chỉnh đó không đủ. Theo đó, người thụ hưởng An sinh xã hội đã mất khoảng 20% sức mua kể từ năm 2010, theo Liên đoàn Người cao tuổi. EBRI đã khảo sát 3.661 người về hưu trong độ tuổi từ 62 đến 75 trong mùa hè năm 2024. Khoảng 83% người được khảo sát đang nhận trợ cấp An sinh xã hội, với mức thu nhập trung bình từ An sinh xã hội chiếm khoảng một nửa thu nhập của họ.

Nợ thẻ: Một gánh nặng đắt đỏ

Thẻ tín dụng, có lãi suất cao, là “một hình thức vay tiền đắt đỏ”, các nhà nghiên cứu của Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis đã viết trong một bài báo vào tháng 5 năm 2024. Thẻ tín dụng ngày càng trở nên đắt đỏ hơn khi lãi suất tăng lên mức cao kỷ lục. Theo dữ liệu của Ngân hàng Dự trữ Liên bang, người tiêu dùng đã phải trả mức lãi suất trung bình 23% cho số dư của họ vào tháng 8 năm 2024, tăng từ khoảng 17% vào năm 2019. Lãi suất đã tăng khi Cục Dự trữ Liên bang Mỹ tăng lãi suất để chống lại lạm phát cao. Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis, hộ gia đình trung bình có nợ thẻ tín dụng đã phải trả 106 đô la mỗi tháng chỉ riêng tiền lãi vào tháng 11 năm 2023.

Nợ thẻ ngày càng tăng: Một vấn đề lâu dài

Mức nợ ngày càng tăng là một vấn đề đối với người Mỹ lớn tuổi ngay cả trước khi lạm phát thời kỳ đại dịch xảy ra. “Các gia đình Mỹ mới đạt đến tuổi nghỉ hưu hoặc những người mới nghỉ hưu có khả năng mắc nợ nhiều hơn – và mức nợ cao hơn – so với các thế hệ trước”, theo một báo cáo riêng của EBRI, được công bố vào tháng 8. Báo cáo cho biết, ngày càng nhiều gia đình gặp vấn đề về nợ trong những năm làm việc, điều này kéo dài sang thời kỳ nghỉ hưu. EBRI cho biết trong báo cáo tháng 8, gia đình điển hình có người đứng đầu hộ gia đình từ 75 tuổi trở lên có 1.700 đô la nợ thẻ tín dụng vào năm 2022. Những gia đình có người đứng đầu hộ gia đình từ 65 đến 74 tuổi có 3.500 đô la nợ thẻ tín dụng.

Giải pháp giảm nợ thẻ cho người về hưu

Có một số cách mà người về hưu có thể kiểm soát nợ thẻ tín dụng của họ, các cố vấn tài chính cho biết. Bước đầu tiên “là tìm hiểu lý do tại sao họ phải mắc nợ”, Carolyn McClanahan, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Life Planning Partners ở Jacksonville, Florida, cho biết. Bà cũng là thành viên của Ban cố vấn tài chính của CNBC. McClanahan nói, nếu thu nhập của người dùng thẻ không đủ để đáp ứng chi tiêu cơ bản của họ, hoặc nếu một sự kiện lớn như sửa chữa nhà hoặc thủ tục y tế khiến họ phải vay tiền, thì người đó nên xem xét việc thay đổi lối sống để giảm chi phí trong tương lai.

Các chiến lược giảm nợ hiệu quả

McClanahan đã đưa ra những khuyến nghị này về cách người dùng thẻ có thể kiểm soát nợ của họ:

• Xây dựng ngân sách chi tiêu và tuân thủ nó.
• Tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung, chẳng hạn như làm việc bán thời gian.
• Bán các tài sản có giá trị mà họ đã tích lũy được trong nhiều năm, chẳng hạn như đồ nội thất, trang sức và đồ sưu tầm.
• Liên hệ với nhà cung cấp thẻ tín dụng để xem liệu họ có thể giảm lãi suất hay không.
• Chuyển số dư sang thẻ có ưu đãi lãi suất 0% để trả hết nợ nhanh hơn.
• Chuyển nợ vào một khoản vay thế chấp nhà, thường có lãi suất thấp hơn.
• Xem xét việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm để trả hết nợ, đặc biệt là nếu lãi suất thẻ tín dụng cao hơn mức lợi tức thu được từ tài khoản tiết kiệm.

Thay đổi lối sống để giảm chi phí

Người về hưu cũng có thể lựa chọn thay đổi lối sống lớn hơn, bao gồm chuyển đến khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn, CFP Ted Jenkin, người sáng lập oXYGen Financial và là thành viên của Ban cố vấn tài chính của CNBC, cho biết. Trong khi đó, bất kỳ khoản chi phí nào được cắt giảm nên được áp dụng để giảm nợ thẻ tín dụng, McClanahan nói. Người tiêu dùng có thể sử dụng một ứng dụng theo dõi chi tiêu để giúp đặt mục tiêu thanh toán nợ, bà nói.

Hãy tìm kiếm sự giúp đỡ chuyên nghiệp

Người về hưu cũng có thể xem xét việc quay lại làm việc ít nhất là bán thời gian để kiếm thêm thu nhập, McClanahan nói. Tuy nhiên, có thể có một số “điểm dễ dàng” mà người về hưu đang bỏ qua, các cố vấn cho biết. Ví dụ, họ có thể bán các vật phẩm có giá trị đã tích lũy được trong nhiều năm – chẳng hạn như đồ nội thất, trang sức và đồ sưu tầm – có thể thông qua Facebook Marketplace, Craigslist hoặc bán gara, Winnie Sun, đồng sáng lập Sun Group Wealth Partners, có trụ sở tại Irvine, California, cho biết. Bà cũng là thành viên của Ban cố vấn tài chính của CNBC. Sun nói, đôi khi, người về hưu giữ lại những vật phẩm như vậy để truyền lại cho con cháu, nhưng gia đình gần như chắc chắn sẽ muốn người lớn tuổi của họ khỏe mạnh về tài chính và tránh sống trong nợ nần. Người tiêu dùng có thể liên hệ với cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận – chẳng hạn như Hội đồng Tư vấn Tín dụng Quốc gia hoặc Hiệp hội Tư vấn về Nợ Quốc gia – để được giúp đỡ, bà nói.

Kiểm soát nợ thẻ: Một hành trình cần sự hỗ trợ

Người dùng thẻ có thể liên hệ với nhà cung cấp thẻ tín dụng của họ và hỏi xem liệu họ có thể giảm lãi suất hay không, Sun nói. Họ cũng có thể xem xét chuyển số dư của họ sang thẻ có ưu đãi lãi suất 0% để giúp trả hết nợ nhanh hơn, Sun nói. Người dùng thẻ cũng có thể chuyển nợ của họ vào một khoản vay thế chấp nhà hoặc HELOC, thường có lãi suất thấp hơn, mặc dù có thể mất một hoặc hai tháng để thiết lập với một chủ nợ, Sun nói. Bà khuyến nghị nên làm việc với một cố vấn tài chính để phân tích xem đây có phải là một động thái tốt cho bạn hay không: HELOC cũng có thể gây ra vấn đề, đặc biệt là đối với những người tiêu dùng tiếp tục chi tiêu quá mức. Ngoài ra, người dùng thẻ có thể xác định xem số thuế mà họ phải trả khi rút tiền từ tài khoản nghỉ hưu có ít hơn lãi suất thẻ tín dụng của họ hay không, Jenkin nói. “Có thể hợp lý khi để “đuôi thuế” quyết định, trả thuế và sau đó trả hết nợ, đặc biệt là nếu bạn đang ở mức lãi suất 20% trở lên”, Jenkin nói.

---

Nguồn: https://cnbc.com

Xem bài viết gốc tại đây