Ở Philippines, người dùng ứng dụng vay tiền lên án sự lừa đảo, đe dọa và nợ nần.
Nạn nhân của ứng dụng cho vay trực tuyến tại Philippines
Từ sáng sớm đến tối muộn, Lance nhận hàng trăm tin nhắn đe dọa và hàng chục cuộc gọi nhỡ mỗi ngày. Khi anh trả lời điện thoại, người ở đầu dây bên kia thường cúp máy ngay lập tức. Những lúc khác, một giọng nói đe dọa nói với anh rằng những ngày của anh đã được đếm nếu anh không trả những khoản nợ mà anh đã tích lũy được bằng cách sử dụng các nền tảng cho vay trực tuyến. “Họ đang chơi đùa với tôi,” Lance, người yêu cầu sử dụng bút danh, nói với Al Jazeera. Là trụ cột gia đình, Lance, 31 tuổi, đã mất việc bán hàng hai lần trong thời gian phong tỏa COVID-19 ở Manila. Không thể cung cấp xếp hạng tín dụng đủ tốt để vay ngân hàng, anh chuyển sang các ứng dụng cho vay. “Nó bắt đầu với một ứng dụng. Sau đó, dọc đường, bạn phải đối mặt với một tình huống khẩn cấp, dù nhỏ. Bạn không trả nợ đúng hạn, điều đó dẫn bạn đến một ứng dụng khác,” anh nói. Kể từ năm 2021, Lance đã tích lũy được gần một triệu peso nợ trên hơn 20 nền tảng cho vay khác nhau. Giờ đây, với xếp hạng tín dụng tốt hơn, anh đã phải vay ngân hàng để trang trải các khoản phí phạt tăng nhanh. Trên mạng xã hội, hàng trăm nghìn tài khoản ẩn danh tham gia các nhóm hỗ trợ cho người dùng ứng dụng cho vay, những người, giống như Lance, cảm thấy họ đã bị lợi dụng. Họ nói rằng nhiều ứng dụng được thiết kế để lừa người dùng vay nợ ngày càng nhiều, và sự lạm dụng bằng lời nói và đe dọa không ngừng nghỉ theo sau khi họ không thể trả nợ. Nhiều người bị thiệt hại cáo buộc chính quyền không làm đủ để kiềm chế các chủ nợ săn mồi.
Sự bùng nổ của ứng dụng cho vay trực tuyến
Ứng dụng cho vay bùng nổ về mức độ phổ biến trong thời kỳ đại dịch, đạt hàng triệu lượt tải xuống. Chỉ riêng trong năm 2023, số lượng người dùng mới hoặc duy nhất của các nền tảng này đã tăng 64% lên 47,5 triệu người, theo công ty cho vay kỹ thuật số Digido. Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Philippines (SEC) đã cấp phép cho 140 công ty cho vay kỹ thuật số, nhiều công ty trong số đó cung cấp dịch vụ thông qua ứng dụng. Cho đến nay, giấy phép của chưa đầy 40 nền tảng đã bị thu hồi do thực hành thu hồi nợ không công bằng. Robert Dan Roces, nhà kinh tế trưởng của Ngân hàng Bảo mật Philippines, cho biết các nền tảng đã là một “người phá vỡ” trong thế giới tài chính. Với các yêu cầu tối thiểu, “họ cung cấp cho những người không có tài khoản ngân hàng và những người có tài khoản ngân hàng hạn chế quyền truy cập vào tín dụng nhanh hơn và dễ dàng hơn”, Roces nói với Al Jazeera. Mặc dù sự tiện lợi do các ứng dụng mang lại có thể hấp dẫn đối với những người gặp khó khăn về tài chính, nhưng nó “thường đi kèm với một cái giá đắt, với các thực hành săn mồi”, ông nói thêm.
Các chiến thuật săn mồi và lạm dụng
Kikay Bautista, người sáng lập Phong trào Nạn nhân Ứng dụng Cho vay Trực tuyến (OLA), cho biết các nền tảng cho vay trực tuyến khai thác là một vấn đề ngày càng nghiêm trọng ở Philippines. “Nó đang trở nên tồi tệ hơn, và nhiều người vẫn bị lừa”, Bautista, người đã thành lập nhóm hỗ trợ của mình sau khi bị buộc phải bán đồ đạc để trả hết nợ tích lũy được bằng cách sử dụng các nền tảng cho vay trực tuyến, nói với Al Jazeera. Bobbie, một sinh viên đại học 22 tuổi ở Manila, cho biết anh đã chuyển sang ứng dụng cho vay MocaMoca sau khi bị “ném bom” bằng các quảng cáo hứa hẹn xử lý siêu nhanh, lãi suất thấp và thời hạn thanh toán 90 ngày. “Tiền dễ kiếm. Ai mà không quan tâm?” Bobbie, người yêu cầu sử dụng bút danh, nói với Al Jazeera. Bobbie cho biết anh đã vay 2.500 peso Philippines (42 đô la) nhưng ứng dụng chỉ chuyển cho anh 1.500 (25 đô la), với phần chênh lệch bị phí xử lý ăn hết. Anh nói rằng sau đó, anh đột nhiên được thông báo rằng anh có 7 ngày để trả lại 2.300 peso (39 đô la), và 90 ngày để trả lại 200 peso (3 đô la) còn lại. “Nó chỉ cho bạn biết điều này một khi họ đã cho bạn vay tiền! Lúc đầu tôi có thể trả. Nhưng cuối cùng tôi phải lo chi tiêu cho gia đình và bỏ lỡ một ngày thanh toán,” Bobbie nói. Trong vòng vài giờ, các đại lý đã đe dọa bạo lực và bỏ tù anh ta, anh nói. Bobbie nói rằng Mocamoca đã áp dụng mức phạt 400 peso (6,90 đô la) cho việc thanh toán trễ vào ngày hôm sau. Vất vả để theo kịp việc thanh toán, Bobbie nói rằng anh đã phải vay từ các ứng dụng khác, bao gồm MoreGold, và cuối cùng đã tích lũy được khoản nợ 200.000 peso (3.421 đô la), mà anh vẫn đang cố gắng trả.
Sự thiếu hành động của cơ quan quản lý
Mặc dù SEC đã tước giấy phép hoạt động của Copperstone Lending, đơn vị điều hành MocaMoca, vào tháng 4 năm ngoái, nhưng nền tảng này vẫn tiếp tục hoạt động trong khi chờ kháng cáo. Khi được liên hệ để bình luận, Mocamoca cho biết họ tuân theo “quy trình pháp lý” mà không giải thích thêm. Al Jazeera đã đến thăm địa chỉ được liệt kê là văn phòng của Mocamoca và phát hiện ra rằng nó thuộc về một khách sạn ở Manila. Nhân viên khách sạn phủ nhận có bất kỳ mối liên hệ nào với bất kỳ nền tảng cho vay nào và cho biết họ thường phải giải thích cho những khách hàng bất mãn rằng khách sạn không có mối liên hệ nào với ứng dụng. Một đại diện của MoreGold, nơi Bobbie cho biết cũng đã thực hiện các cuộc gọi đe dọa, nói với Al Jazeera rằng “công ty chúng tôi duy trì chính sách không khoan nhượng đối với bất kỳ hình thức quấy rối nào”. Khi Al Jazeera đến thăm địa chỉ được liệt kê là văn phòng của MoreGold, bảo vệ tòa nhà cho biết không có công ty nào như vậy ở địa điểm đó. Nền tảng này không trả lời các yêu cầu bình luận về địa chỉ và vị trí của họ. Kể từ năm 2022, SEC đã đặt lãi suất hàng tháng và phí bổ sung mà hầu hết các nền tảng trực tuyến có thể tính cho khách hàng của họ ở mức 15%. Tuy nhiên, những người vay như Bobbie đã phát hiện ra rằng nhiều nền tảng thực tế tính lãi suất cao hơn nhiều. SEC nói với Al Jazeera rằng họ đang tích cực điều tra các hành vi gian lận. Cơ quan quản lý cho biết họ đã thu hồi giấy phép của ba nền tảng kể từ năm 2023, với một nền tảng khác hiện đang bị điều tra.
Vi phạm dữ liệu và quyền riêng tư
Các nền tảng cho vay cũng bị chỉ trích vì cách tiếp cận lỏng lẻo đối với việc thu thập và bảo mật dữ liệu. Nhiều người vay đã phàn nàn về việc bị ngập trong các cuộc gọi và tin nhắn rác sau khi sử dụng dịch vụ của họ, thường là từ những người có danh tính và công ty liên kết không rõ ràng. Vào tháng 8 năm 2021, Ủy ban Quyền riêng tư Quốc gia (NPC) đã ra lệnh gỡ bỏ ngay lập tức bốn nền tảng – mà họ không nêu tên – được phát hiện đã thu thập dữ liệu mạng xã hội “không liên quan, không cần thiết và quá mức” và khiến người vay phải đối mặt với “nguy cơ quyền riêng tư nghiêm trọng”. Cơ quan quản lý quyền riêng tư cho biết một số ứng dụng đã được phát hiện đã truy cập vào tài khoản email của người vay để sửa đổi lịch của họ và gửi email mà không có sự cho phép của họ. NPC đã gỡ bỏ lệnh cấm này sau khi xác định rằng các nền tảng đã tuân thủ các tiêu chuẩn của họ. Tuy nhiên, họ nói với Al Jazeera rằng họ đang điều tra việc “xử lý trái phép” thông tin cá nhân sau khi nhận được nhiều khiếu nại. Vào năm 2021, cơ quan giám sát đã đề nghị truy tố Fynamics Lending Inc, đơn vị điều hành ứng dụng cho vay PondoPeso, vì cáo buộc vi phạm luật bảo vệ dữ liệu.
Ảnh hưởng tinh thần và thiếu hành động của chính quyền
Bautista, người sáng lập Phong trào Nạn nhân Ứng dụng Cho vay Trực tuyến (OLA), cho biết nỗi đau tinh thần là điều khó khăn nhất mà nhiều người dùng của các nền tảng phải đối mặt. Cô nói rằng cô biết ít nhất hai thành viên trong nhóm của mình đã tự tử. “Nỗi đau có thể chiếm hữu bạn. Nhiều người trong chúng ta đang phải đối mặt với những suy nghĩ tương tự. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hỗ trợ lẫn nhau,” cô nói. Ellah, một cư dân 44 tuổi của thành phố Los Banos, cho biết cô cảm thấy “hoàn toàn cô đơn” sau khi rơi vào nợ nần và đã lên kế hoạch tự tử sau khi phải chịu đựng một năm bị gọi điện thoại và tin nhắn đe dọa. “Có lẽ tôi cũng đã tự tử nếu tôi không tìm thấy những người giống như mình,” cô nói với Al Jazeera. Trong một số trường hợp, các nền tảng đã thu được dữ liệu người dùng của các ứng dụng đã bị đóng cửa. Một đại diện bán hàng của ứng dụng cho vay Digido nói với Al Jazeera rằng những người dùng cũ của Robocash, vốn bị cơ quan quản lý cấm vào năm 2019, có thể chuyển tài khoản của họ sang công ty vì họ nắm giữ dữ liệu người dùng từ ứng dụng đã bị đóng cửa. Công ty cho biết một phát ngôn viên không có mặt ngay lập tức để trả lời các câu hỏi về thực hành cho vay của họ. Cuối năm ngoái, Bautista đã thu thập hàng trăm khiếu nại và gửi chúng cho SEC và Cảnh sát Quốc gia Philippines (PNP), đánh dấu MocaMoca, Digido và MoreGold là những nền tảng nghiêm trọng nhất. Nhưng Bautista nói rằng cô đã thất vọng với phản ứng của chính quyền. “Buồn là phải nói rằng đã có rất ít hành động”, cô nói. Nhóm Chống Tội phạm Mạng của PNP (ACG) đã chú ý đến các nền tảng cho vay vào tháng 6 năm 2023 khi một người vay được gửi hoa tang lễ đến nhà của anh ta trong một cử chỉ được hiểu là một lời đe dọa ngầm. Sau khi những bức ảnh về những bông hoa lan truyền trên mạng xã hội, cảnh sát đã đột kích văn phòng của một số nền tảng cho vay. Các quan chức sau đó tiết lộ rằng nhiều người đứng đầu là công dân Trung Quốc. SEC cho biết họ biết có bao nhiêu công ty cho vay thuộc sở hữu của nước ngoài nhưng chưa công khai hồ sơ của họ.
Cần có hành động mạnh mẽ hơn
Roces cho biết các nền tảng cho vay nên chịu sự quản lý chặt chẽ hơn và minh bạch cùng với “các hoạt động ngân hàng truyền thống có trách nhiệm và giáo dục tài chính”. Jay Guillermo, trưởng nhóm ACG của PNP, cho biết chính quyền chỉ có thể hành động dựa trên các khiếu nại chính thức, vốn đã ít hơn trong năm qua. Guillermo xác nhận rằng cuộc đột kích cuối cùng đã được thực hiện vào tháng 1 năm 2023. “Rất khó để xác định xem những lời đe dọa có phải từ cá nhân hay từ một công ty. Nó không giống như chúng ta có thể bắt giữ máy tính hoặc điện thoại di động. Làm sao bạn có thể bắt giữ một thứ không có địa điểm vật lý?” Guillermo nói với Al Jazeera. Ông khuyên công chúng nên tránh những ứng dụng này nhưng thừa nhận rằng “nếu bạn có nghĩa vụ trả nợ, thì bạn phải hoàn thành chúng”. Tuy nhiên, đối với Bautista, chính quyền có thể làm nhiều hơn để khiến quá trình khiếu nại trở nên “dễ dàng hơn” cho người dùng. “Cứ như thể phải đi qua lỗ kim. Tất cả đều diễn ra trực tuyến, quá nhiều giấy tờ và theo dõi mà không bao giờ xảy ra”, cô nói. “Nhiều nạn nhân là người già hoặc có quyền truy cập internet hạn chế. Vậy còn họ?”
Nguồn: https://aljazeera.com
Xem bài viết gốc tại đây
Bạn cần Đăng nhập/Đăng ký để bình luận.