Tôi nên nhận 200.000 đô la một lần hay 1.850 đô la tiền hưu hàng tháng?

Quyết định nhận tiền trả một lần hay trả góp khi nghỉ hưu

Khi nghỉ hưu, bạn thường có hai lựa chọn: nhận khoản tiền trả một lần hoặc nhận tiền trả góp. Điều quan trọng là bạn phải xem xét kỹ lưỡng lựa chọn này. Nói chung, nhiều người đưa ra quyết định dựa trên lợi nhuận kỳ vọng trong suốt cuộc đời. Nếu bạn chọn nhận và đầu tư khoản tiền trả một lần, bạn có thể kỳ vọng hợp lý vào mức lợi nhuận danh mục đầu tư là bao nhiêu? Kỳ vọng đó so với mức thu nhập được bảo đảm nếu bạn nhận tiền trả góp hàng tháng như thế nào? Ví dụ, hãy lấy trường hợp một người 65 tuổi. Họ đã kiếm được khoản lương hưu 1.850 đô la mỗi tháng khi nghỉ hưu, nhưng thay vào đó, công ty của họ đã đề nghị trả một lần 200.000 đô la khi họ bắt đầu nghỉ hưu. Sau đây là cách xem xét vấn đề này.

Lương hưu là gì?

Lương hưu là một hình thức kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ. Chúng còn được gọi là hưu trí “lợi ích được bảo đảm”. Khi nhận lương hưu, sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ nhận được một loạt các khoản thanh toán cố định trọn đời từ chủ lao động của mình. Thông thường, các khoản này được phát hành hàng tháng. Bạn phải trả thuế thu nhập đối với số tiền này, giống như bạn sẽ phải trả đối với thu nhập thông thường. Các khoản thanh toán này được coi là một phần bồi thường mà bạn kiếm được trong suốt thời gian làm việc, có nghĩa là chủ lao động của bạn không thể tự ý điều chỉnh chúng sau khi có quyết định. Cách duy nhất để ngừng thực hiện các khoản thanh toán này là thông qua phá sản, trong trường hợp đó, một cơ quan liên bang được gọi là PBGC sẽ bảo hiểm các khoản thanh toán của bạn lên đến một số tiền tối đa.

Lương hưu so với tiền trả một lần

Vào giữa thế kỷ 20, lương hưu là một hình thức hưu trí chính do chủ lao động cấp. Một phần là do sức mạnh của hoạt động thương lượng của các công đoàn vào thời điểm đó, vì người lao động có xu hướng thích sự dễ dàng và an toàn của một chương trình lương hưu. Ngày nay, các chủ lao động tư nhân cực kỳ không ủng hộ chúng do chi phí đáng kể và không giới hạn. Một kế hoạch lương hưu có nghĩa là chủ lao động phải trả tiền không chỉ cho nhân viên hiện tại mà còn cho cả nhân viên cũ, miễn là những người này còn sống, và điều này sẽ nhanh chóng trở nên tốn kém. Do đó, trong số các chủ lao động tư nhân cung cấp kế hoạch lương hưu, nhiều người đã bắt đầu cung cấp tùy chọn nhận tiền trả một lần. Khi nghỉ hưu, bạn có thể đưa ra lựa chọn. Bạn có thể chọn nhận lương hưu như cũ và nhận tiền trả góp trọn đời hoặc chấp nhận một khoản thanh toán trả một lần duy nhất khi nghỉ hưu. Câu hỏi lớn đối với người nghỉ hưu là bạn có nên nhận tiền trả một lần không? Câu trả lời sẽ phụ thuộc vào mục tiêu bạn muốn đạt được và cách bạn có thể kỳ vọng so sánh lợi nhuận.

Nguồn: https://yahoo.com

Xem bài viết gốc tại đây